что нового Новости рынка недвижимости, строительства и ипотеки от агентства SAMPLE

[Marina]

Федеральная антимонопольная служба направила крупнейшим российским застройщикам письма с предупреждением о недопустимости необоснованного повышения цен на жилье и действий, направленных на формирование искусственного ажиотажного спроса, сообщила пресс-служба ведомства.

Также, указывается в пресс-релизе, недопустимы действия, направленные на формирование искусственного ажиотажного спроса на рынке недвижимости. Ведомство предупредило, что должностным лицам следует с осторожностью делать заявления о возможном росте цен, так как они могут негативно сказаться на конечном потребителе.

[Marina]

Банки повышают ставки вслед за новой ключевой. Что изменится для заемщиков, у которых уже есть ипотека?

Утром 28 февраля Центробанк поднял ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых и рекомендовал банкам временно не начислять штрафы и пени по кредитам заемщиков, чье финансовое положение ухудшилось после 18 февраля 2022 года из-за санкций. Ключевая ставка прямо влияет на условия по новым кредитам — за исключением субсидированных программ, банки всегда устанавливают ставки выше стоимости заемных денег Центробанка. Спросили участников рынка, в каких случаях заемщикам могут пересмотреть условия по действующим ипотечным договорам.

Банки повышают ставки по новым кредитам

На момент публикации большинство кредитных организаций взяли паузу для пересмотра условий по новым кредитам. «Мы рассчитываем новые тарифы в связи с изменениями ключевой ставки и постараемся обновить их максимально оперативно. Условия по действующим кредитам останутся без изменений», — рассказали «РБК-Недвижимости» в пресс-службе Райффайзенбанка. В банке ВТБ также говорят, что по всем выданным раньше кредитам ставки меняться не будут.

Аналогичную позицию занял «Альфа-Банк». «Банк не будет менять ставки по уже выданным потребительским кредитам и ипотеке. Кроме того, банк обещает скоро рассказать про условия для новых кредитов», — говорится на сайте кредитной организации.

Ставки по выданным кредитам повышать не смогут

Ставки по действующим ипотечным договорам не могут быть изменены, это требование законодательства, которое распространяется на все банки нашей страны, поясняет пресс-служба ВТБ.

Невозможность пересмотра ставок по большинству действующих на сегодня договоров ипотеки подтверждают и юристы. «Ставка определяется на момент заключения договора, по общему правилу, не может быть в дальнейшем в одностороннем порядке пересмотрена банком ни в лучшую, ни в в худшую для потребителя сторону в силу принципа недопустимости обратной силы закона», — говорит адвокат КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.

«Отношения по выплате заемных средств лицом, оформившим ипотечный договор, регулируются Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». В ст. 29 этого закона устанавливается запрет на увеличение размера процентов по договору», — говорит юрист АБ S&K Вертикаль Никита Кузьмин. Эксперт добавляет, что, согласно постановлению Высшего арбитражного суда РФ (в 2014 году объединен с Верховным судом РФ) «О свободе договора», допускается пересмотр банком ставки в одностороннем порядке — но только в сторону снижения. «Императивное правило, которое невозможно изменить банку: проценты по кредитному договору увеличить в одностороннем порядке нельзя, в противном случае такое условие будет признано недействительным ввиду нарушения требований закона. Но в ипотечном договоре может быть включено условие об одностороннем изменении процентной ставки в сторону ее уменьшения», — поясняет эксперт.

источник: РБК 

[Мария]

дом рф ставки с 01.03.2022 по ипотечным продуктам:

Семейная ипотека от 4,4%

Льготная ипотека от 5,55%

Льготная военная ипотека от 6,05%

Новостройка от 16,3%

Рефинансирование от 16,5%

Готовое жильё от 16,2%

Военная ипотека от 16,7%

Кредит под залог имеющейся квартиры от 19%

Индивидуальное строительство жилого дома от 16,8%

[Мария]

Ситуация с ипотекой меняется каждый день, решения принимаются и тут же отменяются - ВТБ возобновляет сделки по программам господдержки, заявки по которым одобрены до 28.02.2022 г. включительно. По одобренным ставкам и на одобренных условиях.
 

Но по одобренным кредитам с господдержкой можно войти в сделки только до 05.03.22 (на сегодня. Возможно завтра снова выйдут корректировки)

[Marina]

Выдача кредитов по ипотечной госпрограмме под 7% на новостройки приостановлена некоторыми российскими банками. Об этом РБК сообщили  представители двух риелторских компаний. Они связывают это с ожиданием роста ставок по госпрограмме.

Ипотечные брокеры, работающие на столичном рынке, отмечают сложности и сбои с выдачей ипотеки после резкого роста ключевой ставки ЦБ. «Пока банки не меняли условия по госпрограммам. Например, в понедельник, 28 февраля, семейную ипотеку под 5% одобрял Альфа-Банк, банк «Дом.РФ». «Сбер» также одобрял заявки по льготным программам. Трудности с одобрением заявок по льготным программам были в понедельник и вторник днем в ВТБ и Альфа-Банке. Сейчас банки продолжили прием заявок, включая ВТБ, но сбои были вчера-сегодня по льготным программам и обычной ипотеке, — говорит основатель компании МФЦУ, оказывающей услуги в сфере регистрации недвижимости и кредитования, Ольга Благовещенская. — Сейчас все кинулись оформлять льготную, семейную ипотеку. Есть всплеск спроса со стороны желающих оформить ипотеку в рамках льготных программ. Более того, даже тот, кто не имеет права на семейную программу, думает, как бы в нее попасть».

О том, что банки очень осторожно подходят к выдаче ипотеки в условиях экономической неопределенности, говорит и младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. По словам эксперта, некоторые банки формально не отказываются от выдачи, но «придерживают» ее, не одобряя заявки и не выдавая деньги. «Реанимировать рынок можно, но вряд ли это сейчас приоритет для властей. Однако застройщики не могут себе позволить не продавать уже построенное либо строящееся жилье, поэтому с их стороны будут применяться различные маркетинговые приемы: скидки, рассрочка и др.», — считает Путиловский.

Утром 1 марта курирующий строительную отрасль вице-премьер Марат Хуснуллин заявил о подготовке антикризисного плана, который позволит «не допустить обвала рынка». Подробности плана будут озвучены в ближайшие дни, он затронет поддержку жилищного строительства, сокращение инвестиционного строительного цикла, ценообразования, поставок стройматериалов.

Хуснуллин добавил также, что в стране продолжают действовать льготные ипотечные программы. «Нельзя не сказать про ипотеку. Понятно, что в новых условиях ее цена изменится, — сказал Марат Хуснуллин. — Однако хочу напомнить нашим гражданам о том, что льготные ипотечные программы у нас продолжают действовать — это и ипотека под 7%, и семейная, и дальневосточная, и сельская ипотека».

Программа льготного ипотечного кредитования на новостройки была запущена в апреле 2020 года как одна из мер поддержки строительной отрасли в пандемию. Недополученную прибыль банкам компенсирует государство. В момент запуска максимальная ставка по кредиту составляла 6,5%, лимиты для Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленобласти — 12 млн руб., для остальных регионов — 6 млн руб. Изначально программа должна была завершиться в ноябре 2020 года, но была продлена в неизменном виде до июля 2021 года. Затем программу опять продлили, но с существенной коррекцией основных параметров: предельная сумма займа для всех регионов была сокращена до 3 млн руб., а ипотечная ставка выросла до 7%. В таком виде действие программы на момент публикации ограничено 1 июля 2022 года.

источник: телеграмм, РБК

[Marina]

В ближайшей перспективе покупка жилья в новостройках будет проводиться с использованием займов по льготным программам или без кредитов, прогнозируют участники рынка. Застройщики могут свернуть собственные программы по субсидированию кредитных ставок. А сокращение объемов сделок на вторичном рынка составит 50-70%, считают эксперты.

источник: телеграмм

[Marina]

ЦБ объявил новые меры по поддержке граждан и кредиторов

Отменены макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по выданным с 1 марта 2022 года:

- необеспеченным потребительским кредитам в рублях (за исключением кредитов с ПСК свыше 35% и кредитов с ПСК от 20 до 35% с показателем долговой нагрузки более 80%);

- ипотечным кредитам в рублях (за исключением кредитов с LTV свыше 90%);

- кредитам, предоставленным физлицам в рублях на финансирование по договору участия в долевом строительстве.

Кредиторам рекомендовано приостановить до 31 декабря 2022 года процедуры принудительного выселения должников из жилых помещений. 

источник телеграмм

[Marina]

Внесенный правительством РФ в ГД законопроект (https://sozd.duma.gov.ru/bill/80712-8) о защите россиян от недружественных действий иностранных государств предполагает кредитные каникулы до 30 сентября. Граждане РФ, а также субъекты МСП, в 2022 году могут получить возможность вновь обратиться за кредитными каникулами, в том числе по ипотеке, даже если они использовали такую возможность во время пандемии.

источник: телеграмм

[Marina]

Банк Открытие возобновляет процесс кредитования по новым условиям

Новые минимальные ставки:

Господдержка - 7%
Семейная ипотека - 6%
Новостройка / Квартира - от 21,89%
Рефинансирование - от 22,69%

Новые ставки применяются ко всем заявкам, в том числе к ранее одобренным.

 

[Marina]

АСВ приняло меры по поддержке заемщиков ликвидируемых банков

   АСВ зафиксирует ставки, установленные на 18 февраля, для соглашений о реструктуризации задолженности и мировых соглашений. По кредитам, оформленным в иностранной валюте, агентство зафиксирует валютный курс по состоянию на 18 февраля 2022 года.

   Отдельные льготы при погашении кредитов предусмотрены для заемщиков-военнослужащих и членов их семей. Им в период с 28 февраля по 30 сентября 2022 года по запросу может быть предоставлен льготный период с отсрочкой платежей по кредиту на срок до шести месяцев и снижением ставки до 0%.

   До 30 сентября 2022 года всем обратившимся заемщикам АСВ не будет начислять неустойки, штрафы, пени и иные санкции, возникшие после 28 февраля 2022 года. До 31 декабря 2022 года также будут приостановлены процедуры принудительного выселения должников из жилых помещений, на которые ранее было обращено взыскание.