Cтартовый взнос по ипотеке

[Elenka]

В 2019 ЦБ  ужесточает требования к капиталу банков, выдающих ипотеку с низким первоначальным взносом. Эта мера, как ожидается, окажет положительное влияние на кредитоспособность банкиров, но для обычных людей последствия печальные: кредиты на жилье станут менее доступными.

У  крупных банков почти нет ипотечных программ, позволяющих оформить кредит с первоначальным взносом менее 15%, т.к.  клиент, не готовый оплатить хотя бы и,  ими априори расценивается как дефолтный. Менее "серьёзные" банки  готовы уменьшить первый взнос, но ставки по таким займам сделают выше. В единичных случаях эти банки могут давать ипотеку чуть ли не с нулевым первоначальным взносом, ибо по-другому конкурировать с "крупняком" не получается.

Откуда среднестатистический россиянин берет деньги на первый взнос? 

- больше половины будущих ипотечников откладывают часть зарплаты,  постепенно накапливая нужную сумму;

-  можно использовать материнский капитал, им пользуются порядка 14%  ипотечников, вкладываются они в льготную ипотеки для покупателей с детьми;

-  можно собрать средства на ипотеку, продав имеющееся жильё, что делает 12% будущих ипотечных должников. Кредит в таком случае требуется для финансирования разницы в цене между старой и новой квартирами, и долговая нагрузка, как правило, получается небольшая;

-  помощь родственников при оформлении ипотеки  получает только каждый десятый российский ипотечник;

- за счет вложений в ценные бумаги и прочих инвестиций накапливают на первоначалный взнос 3% заёмщиков;

- рассрочка. Её используют физлица, которые по какой-то причине не могут одобрить ипотеку, несмотря на высокие доходы,  - например, индивидуальные предприниматели. Но стоит учитывать, что в этом случае крайне редко предусматривает нулевой первоначальный взнос. Исключения делаются, как ни странно, для богатых,  для элитных квартир. В новостройках менее шокирующей ценовой категории  уже просят первый взнос - обычно в размере не менее 25%. И нельзя забывать, что программы рассрочки предусматривают более высокую, чем ипотечные, долговую нагрузку в довольно короткие сроки;

- потребительский кредит на первый взнос. Это, кажется, самый худший вариант, ведь если человек не способен собрать минимальный для покупки квартиры стартовый капитал, то вешать на себя многомиллионное кредитное обязательство -  просто  безумие....

Вообщем, молодым и малообеспеченным ещё долго не видать собственных кв.м...

[Olga M]

Множество банков на российском рынке предлагает довольно большой выбор вариантов ипотечного кредитования, если проконсультироваться со специалистом, он может подобрать лучший вариант для конкретной семьи.

[sempreshatto]

Да вы что. Эти специалисты прям-таки и обеспокоены найти вам лучший вариант. Они обеспокоены только получить свой процент со сделки и все. 

[Elenka]

В 07.02.2019 в 21:06, Olga M сказал:

.. если проконсультироваться со специалистом, он может подобрать лучший вариант для конкретной семьи.

"Всяк правду знает, да не всяк правду бает".     "Всяк сверчок хвалит свой шесток".   Ну и т.д.,т.п...

Где найти хорошего специалиста, не привязанного ни к застройщику, ни к банку, кот-й даёт "нужную" ипотеку? Разве они не "завязаны" друг на друге?

[Olga M]

В 10.02.2019 в 19:17, Elenka сказал:

"Всяк правду знает, да не всяк правду бает".     "Всяк сверчок хвалит свой шесток".   Ну и т.д.,т.п...

Где найти хорошего специалиста, не привязанного ни к застройщику, ни к банку, кот-й даёт "нужную" ипотеку? Разве они не "завязаны" друг на друге?

Вы меня натолкнули на мысль, что такие специалисты, которые помогают, решая вопросы поиска и выбора наилучших способов, будут востребованы на рынке и можно создать на этом вполне процветающий консалтинговый бизнес. 

[nik2]

2 часа назад, Olga M сказал:

Вы меня натолкнули на мысль, что такие специалисты, которые помогают, решая вопросы поиска и выбора наилучших способов, будут востребованы на рынке и можно создать на этом вполне процветающий консалтинговый бизнес. 

В мире давно есть. Называются ипотечные брокеры. У них обычно договорные отношения с несколькими банками, и они в курсе требований к заемщикам.

[Elenka]

21 час назад, nik2 сказал:

..ипотечные брокеры. У них обычно договорные отношения с несколькими банками, и они в курсе требований к заемщикам.

А договорные отношения разве не предполагают зависимости и лоббирования интересов?  

А как решаются проблемы с непредвзятостью брокеров,  с поиском ими предложений наилучших вариантов для клиента-покупателя, если ими заключены договорные отношения с НЕСКОЛЬКИМИ банками, кот-е тоже, по сути,  являются их клиентами?

[nik2]

1 час назад, Elenka сказал:

А как решаются проблемы с непредвзятостью брокеров,  с поиском ими предложений наилучших вариантов для клиента-покупателя, если ими заключены договорные отношения с НЕСКОЛЬКИМИ банками, кот-е тоже, по сути,  являются их клиентами?

1. В магазине могут продавать 10 сортов пива, 20 сортов вина, 15 сортов колбасы...

При этом как с покупателями так и с поставщиками есть договорные отношения.

2. Кроме процента по ипотечному кредиту и начального взноса взноса существует еще масса параметров:

Требования к клиенту: зарплата, семейное положение, ценз оседлости...

Требования к приобретаемому жилью: вторичка (когда завещание вступило в силу, когда была последняя сделка, каков возраст дома...), новостройка (кто застройщик, когда сдача...)

Порядок платежей, возможность досрочного погашения...

Штрафные санкции...

Валютные оговорки.

Маржинг колл.

....

[Elenka]

То и дело публикуются рекомендации по способам накопить на квартиру.                                                                                      Среди них есть те, что, наверное, помогут любому: 1. Опредение цели (какую именно кв-ру хотите, где, т.п.) и  составление финансового плана ( макс.детализированный список доходов, расходов и накоплений); 2. Мониторинг банковских предложений по ипотечным кредитам; 3. Отказ от взятия др.потребительских кредитов; 4. Дополнительная работа - дополнительный доход; 5. Сокращение расходов; 6. Инвестиции любого размера накоплений; 7.  Поддержание здоровья (болеть слишком дорого)...                                                                                                    И те, что способные помочь не всем: 1. Переезд из съемного жилья к родным или друзьям (экономит деньги на аренду); 2. Продажа автомобиля (существенная экономия на денег, тратящихся на  бензин, ремонты, покупку запчастей, аксессуаров, съём гаража, страховку, штрафы, т.п. )

Интересно, кому-то это реально сильно помогает?

[fatalist]

6 минут назад, Elenka сказал:

То и дело публикуются рекомендации по способам накопить на квартиру.                                                                                  ......

Интересно, кому-то это реально сильно помогает?

Если из тысячи.. десяти тысяч, потенциальных ипотечников, хоть один задумается и сделает правильные шаги... то уже будет гуд.