Jump to content
Sign in to follow this  
Дом.рф

Страхование жизни по ипотеке

Recommended Posts

Риски по ипотеке

В соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», необходимо застраховать предмета ипотеки в пользу банка только от риска утраты и повреждения.

Заемщик может добровольно застраховать жизнь и здоровье, ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитных обязательства, а также риск утраты права (титула) на объект недвижимости. 

Страхование жизни и здоровья

Формально, для того, чтобы взять ипотеку, заемщики не обязаны страховать свою жизнь и здоровье. Однако, при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья банки зачастую увеличивают процентную ставку по кредиту. Делают они это на законных основаниях, так как при отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика банк несет повышенный риск неуплаты по кредиту в случае болезни или смерти заемщика. Банк обязан лишь уведомить своего клиента об этом условии. 

Следует иметь в виду, что при страховании жизни и здоровья заемщика ставка по кредиту может быть ниже на 0,7 – 3,5 процентных пункта.

Помимо аргументов в пользу экономии на процентной ставке и, как следствие, сокращении расходов на обслуживание займа важным является защищенность заемщика в случае наступления неблагоприятных жизненных ситуаций, влекущих его неспособность оплачивать кредит. В случае инвалидности заемщика, его гибели, получения травм, тяжелых заболеваний или утраты работоспособности страховая компания выплатит банку долг по ипотечному кредиту. Заемщик или его наследники при этом смогут сохранить приобретенную по ипотеке недвижимость.

Как правило, заемщик может самостоятельно выбрать страховую компанию, удовлетворяющую требованиям банка, и заключить с ней договор страхования. Размер страховых взносов обычно зависит от возраста заемщика, пола, характера профессиональных занятий, и, естественно, состояния здоровья. Как правило, начисление и оплата страховых взносов происходит ежегодно на остаток задолженности по кредиту. Страховые тарифы могут колебаться в диапазоне от 0,2% до 2% на остаток задолженности в год. Ряд банков предлагает заемщику присоединиться к договору коллективного страхования, которое также включает страховку здоровья и жизни. В большинстве случаев тарифы коллективного страхования несколько выше рыночных.

При оформлении страхования в ходе согласования кредитного договора некоторые банки предлагают услугу комплексного страхования. Помимо обязательных страховок она может включать и дополнительные, в том числе страховку на случай потери работы, а также жизни и здоровья.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Create an account or sign in to comment

You need to be a member in order to leave a comment

Create an account

Sign up for a new account in our community. It's easy!

Register a new account

Sign in

Already have an account? Sign in here.

Sign In Now
Sign in to follow this  

  • Recently Browsing   0 members

    No registered users viewing this page.

  • Similar Content

    • By Ольга Макарова
      Номинироваться могут физические лица - профессионалы из разных сфер рынка недвижимости. Торжественный прием, посвященный подведению итогов Премии «Эксперт рынка недвижимости», состоится 8 апреля в лучшем банкетном зале Сочи - «Георгиевский».
      Победителей наградят почетным знаком, выполненным из золота 585-й пробы, а также - удостоверением лауреата, которое изготовлено из натуральной кожи. Если лауреат побеждает в одной и той же номинации повторно (не обязательно два года подряд), его награждают почетным платиновым знаком Премии. В этом году Премия будет проводиться по 18 номинациям.
      Участие в Конкурсе является бесплатным.
      Подробная информация на сайте http://www.sochicongress.ru/ (раздел «Национальная премия»).
      Материалы необходимо отправить на почту expert.premia@gmail.com. Заявки принимаются до 16 марта 2020 года.
      ВНИМАНИЕ! В связи с большим количеством номинантов, настоятельно рекомендуем подавать заявки заблаговременно.
      Секретарь жюри премии: Ольга Макарова

    • By Лариса Богачева
      5 февраля 2020 в Москве состоится традиционное для старта ипотечного года мероприятие - VI Российский ипотечный конгресс. Очевидные итоги прошедшего года и неочевидные перспективы ипотечного бизнеса будут обсуждаться заинтересованными представителями государственных и коммерческих организаций.

      Участие в Шестом Российском ипотечном конгрессе - это лучший способ быть в тренде современных ипотечных технологий, внести свой вклад в формирование передового ипотечного общественного мнения, наладить партнерские отношения, оценить тенденции и риски ипотечного бизнеса.
      Программа конгресса
      09:00 — 09:30 - Регистрация участников, приветственный кофе
      09:30 — 09:40 - Приветственные слова организаторов
      09:40 — 09:55 - Keynote speech: Макроэкономика России
      Евгений Надоршин, главный экономист, ПФ Капитал
      09:55 — 11:30 - Пленарное заседание: Ипотечное кредитование как обязательный инструмент жилищной политики, банковского бизнеса, строительной отрасли
      К участию приглашены (имена спикеров указаны в алфавитном порядке):
      Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, член Совета директоров, Банк России - Роль регулятора в установлении баланса интересов кредиторов и заемщиков Елена Чайковская, советник первого заместителя председателя, Банк России - Влияние маркетплейсов на развитие ипотечного кредитования Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу, НБКИ - Анализ рисков ипотечного кредитования на основе динамики платежеспособности населения Константин Ярославцев, руководитель, Росвоенипотека - Актуальные вопросы развития военной ипотеки Представитель, Министерство финансов Российской Федерации - Взгляд министерства финансов на развитие ипотечного рынка Вопросы для обсуждения:
      Формы влияния государства на ипотечный бизнес Социальные ипотечные программы как инструмент поддержки отдельных категорий граждан Как обеспечить качество ипотечного портфеля Проектное финансирование - первые шаги сделаны Истинные и мнимые риски ипотечной отрасли Планы и возможности по наращиванию объемов выдачи. Прогнозы на 2020 год 11:30 — 12:00 - Кофе-брейк
      12:00 — 13:00 - Может ли секьюритизация обеспечить конкуренцию и необходимое фондирование?
      К участию приглашены (имена спикеров указаны в алфавитном порядке):
      Руслан Исеев, генеральный директор, Национальная фабрика ипотеки - Секьюритизация ипотеки. Выбор оптимального решения Андрей Сучков, управляющий директор, начальник управления секьюритизации, ВТБ Капитал - Текущее состояние рынка секьюритизации Равиль Юсипов, заместитель генерального директора, руководитель управления фондовых операций, УК ТФГ - Взгляд инвестора на риски ИЦБ Вопросы для обсуждения:
      Итоги рынка секьюритизации ипотечных кредитов в 2019 году Ключевые новости регулирования секьюритизации Интерес инвесторов к ИЦБ растет, но где же сделки?  Когда ИЦБ станут доступны для физических лиц? Копим, продаем или секьюритизируем. Что выгоднее в текущих условиях? 13:00 — 14:00 - Обед
      14:00 — 15:30 - Борьба за клиента и борьба технологий. Смотрим в будущее
      Модератор: Сергей Гордейко, эксперт по ипотечному кредитованию
      К участию приглашены (имена спикеров указаны в алфавитном порядке):
      Иван Баймишев, управляющий директор департамента розничных продаж, Газпромбанк - Современный принципы партнерской работы. Выбор оптимального решения Андрей Владыкин, эксперт по внедрению IT-решений - Кейс. Сокращение издержек за счет внедрения электронного распознавания документов  Иван Любименко, управляющий директор дирекции продаж подразделений сети, АБСОЛЮТ БАНК - Анализ эффективности ипотечного бизнеса банка Максим Русаков, партнер, SRG - Особенности интеграции внешних электронных сервисов в банковские системы Екатерина Синельникова, заместитель директора-руководитель бизнеса дирекции кредитно-депозитного бизнеса, Банк Санкт-Петербург - Как повысить эффективность ипотечного бизнеса для Банка. Маржа – больная тема Павел Тимошенко, начальник управления ипотечных продаж, БАНК УРАЛСИБ - Ипотечный брокерский бизнес. Взгляд в будущее  Андрей Чернявский, заместитель генерального директора, ВГИФ - Тема согласовывается Николай Шуклин, исполнительный директор, База WinNER - Банки и электронные базы недвижимости. В поисках оптимальных путей сотрудничества 15:30 — 16:00 - Кофе-брейк
      16:00 — 18:00 - Борьба за клиента и борьба технологий. Смотрим в будущее (продолжение)
      Вопросы для обсуждения:
      Как создать свое конкурентное преимущество  Повышение маржинальности ипотечного бизнеса Как посчитать эффективность ипотечного бизнеса? Как не упустить клиента, который попал в фокус банка? Конкуренция экосистем. Что сейчас предлагает клиенту рынок? Новые инструменты в партнерской работе Как построить эффективное взаимодействие всех участников ипотечной сделки Ипотечные брокеры - вчерашний или завтрашний день? Кредитование в регионах - есть ли нюансы? Электронные сервисы - куда движутся технологии? Как сохранить рыночные позиции мелким кредиторам 18:00 - Фуршет, деловое общение
      Условия участия
      Стоимость участия - 25 000 рублей Цена действительна только при условии полной оплаты до указанной даты (включительно). Языки:  Русский Ожидаемое количество участников:  150 Для участия в конференции пройдите РЕГИСТРАЦИЮ на сайте мероприятия.

    • By LandPerm
      Город Пермь, Микрорайон Январский, Ямальский Переулок, дом 21
      Прекрасный земельный участок под ИЖС размером в 12 соток. участок огорожен капитальным забором. Есть все необходимое: скважина, канализация, газ по границе участка, электричество 15 квт. На участке построен отличный 2-х этажный просторный дом. Дом построен в 2014 году из экологически чистых материалов. Очень удобная планировка дома: комнаты изолированы, просторная и уютная кухня, 2 санузла.
      От центра Перми до участка всего 20 минут езды. До магазина можно дойти за 10 минут. Тихое место, соседи проживают круглогодично. Есть отдельная огромная паркова с соседями, паркова предназначена на три дома.
      Более подробно можно ознакомиться на Авито -удалено





    • By Лариса Богачева
      Медиалогия и ассоциация REPA в пятый раз определят самые яркие, резонансные, креативные и эффективные инфоповоды в области недвижимости и строительства.

      Ежегодное торжественное награждение по результатам исследования «ИНФОПОВОД 2019. НЕДВИЖИМОСТЬ» состоится 30 января 2020 г. в отеле Марриотт Москва Тверская. Авторы лучших публикаций представят свои кейсы.
      Ежегодно среди участников награждения - самые яркие представители рынка недвижимости, девелоперских компаний, агентств недвижимости, крупнейших консультантов и аналитиков. Год назад, на подведении итогов 2018 года , выступили главный архитектор Москвы Сергей Кузнецов, PR-директор КБ Стрелка Мария Никанорова, PR-директор Московского урбанистического форума Ксения Маренникова, директор по информационной политике и корпоративным коммуникациям группы ЛСР Александр Зильберт и другие известные PR-специалисты отрасли.
      Исследование наиболее резонансных сообщений реализуется по уникальной методике информационно-аналитической системы «Медиалогия».
      Она строится на основе МедиаИндекса – показателя эффективности PR, который учитывает влиятельность СМИ, позитив/негатив и заметность сообщений. При рассмотрении кейсов учитывается также количество публикаций в СМИ.
      Анализируются данные за 2019 год.

      Важное условие попадания в ТОП-10 рейтинга – это нетривиальный, необычный подход к генерации идей для инфоповодов, проявление смелости, использование нововведений, креатива, неожиданных решений.
      Мы за то, чтобы отмечать и высоко ценить выдающуюся работу PR-департаментов и пресс-служб рынка недвижимости!
      К участию в исследовании были приглашены:
      Девелоперы Риэлторы Консалтинговые компании Управляющие компании Государственные структуры в сфере недвижимости REPA (Real Estate Professionals' Association) – ассоциация, объединяющая профессионалов рынка недвижимости.
      Обращаем внимание, что участие - бесплатное и действительно только при получении подтверждающего письма.
      Для аккредитации пройдите РЕГИСТРАЦИЮ на сайте мероприятия.

       
    • By Лариса Богачева
      31 января 2020 г. в Москве состоится ежегодная XVIII Всероссийская конференция «Ипотечное кредитование в России» на тему «ИПОТЕКА 2020:  ЭСКРОУ и ЦИФРОВАЯ ЭКОСРЕДА». Конференция организована Информационным агентством AK&M при участии профильных ведомств и профессиональных деловых организаций. 
      Участники продолжат обсуждать вопросы трансформации рынка жилой недвижимости и системы ипотечного кредитования в результате перехода на новую схему проектного финансирования. За год сформировался определенный опыт,  выработаны подходы, но остается ещё очень много вопросов и задач. Минстрой России совместно с другими ведомствами разрабатывает поправки к 214-ФЗ. С чем они связаны, и что ожидать рынку на следующем этапе преобразований?
      Благодаря планомерной политике Банка России и содействию крупнейших банков существенно снижена ипотечная ставка. Позволит ли эта мера сформировать дополнительный спрос на ипотечные продукты и строительство жилой недвижимости, и тем самым достичь ключевых показателей, заложенных в национальном проекте «Жилье и городская среда»? Вопросы сохранения темпов ввода нового жилья и поддержания потребительского спроса являются ключевыми на данном этапе, так как уже сейчас видно тенденцию сжимания планов и проектов застройщиков, особенно на региональном уровне.
      Другая тема, которая ещё надолго станет предметом горячих обсуждений, — это тема цифровой трансформации отрасли. Банк России разрабатывает основу для функционирования в стране  ипотечной платформы маркетплейса. Когда она заработает, на каких принципах? Что этот ресурс даст бизнесу и заёмщикам? Будет ли таких платформ несколько или она будет единая? 
      Сбербанк уже существенно продвинулся в проекте «ДомКлик». ВТБ банк заявил о запуске цифровой платформы, которая по убеждению банка станет  номером один на рынке. Появляются другие ипотечные цифровые решения и сервисы. Как будет строиться борьба за заемщиков среди цифровых платформ? Но самый главный вопрос, каким образом будет строиться единая цифровая экосреда отрасли? Ведь именно сейчас, на данном этапе необходимо закладывать основу для этой среды, чтобы потом не пришлось в корне переделывать уже реализованные платформы и системы.
      Эти и другие вопросы обсудят руководители профильных министерств и ведомств страны, ведущие банки и строительные компании, ипотечные и риэлтерские агентства, страховые и оценочные организации. В конференции примут участие 200 самых активных экспертов и специалистов отрасли. 
      Модератором пленарной дискуссии традиционно выступит автор и ведущая программ, руководитель направления «Недвижимость» Business FM Валерия Мозганова.
      Программа конференции
      10.00 -10.30 Регистрация участников, приветственный кофе
      10:30 -13:00 Пленарная дискуссия «ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В ЭПОХУ ЭСКРОУ»
      Модератор: Мозганова Валерия Анатольевна, Руководитель направления «Недвижимость» Business FM
      Вопросы к обсуждению:
      С какими результатами закончил 2019-й год строительный сектор, удалось ли достичь ключевых показателей, заложенных в стратегии развития отрасли и национальном проекте  «Жилье и городская среда»? Какие задачи необходимо решить для того, чтобы в 2020-м году добиться выполнения намеченных ключевых показателей? И поможет ли понижение ипотечных ставок кардинальным образом повлиять на увеличение объемов строительства жилой недвижимости? Спрос и предложение на рынке ипотечного жилья: итоги 2019 года, перспективы 2020 года, среднесрочные прогнозы и ориентиры Тренды в потребительской способности населения. Как они повлияют на рынок ипотечного кредитования и на рынок жилой недвижимости? Ипотечные программы с господдержкой – насколько они востребованы, какие задачи удается решить с их помощью? Сможет ли проект, связанный с поддержкой индивидуального жилищного строительства, стать своеобразным донором рынка? Сегмент жилищного строительства и рынок ипотечного кредитования в эпоху проектного финансирования и счетов эскроу: как меняются стоимость финансирования проектов, цена квадратного метра, уровень ипотечной ставки – и как все это отражается на самочувствии отрасли? Как действовать региональным застройщикам в условиях низкой маржинальности проектов и отсутствия достаточного собственного капитала? Как сохранить темпы и объемы строительства в регионах в переходный период? К чему приведут ускоряющиеся темпы банкротств и консолидации строительной отрасли в сфере жилой недвижимости? Нужны ли единые условия предоставления кредитов и фиксированные ставки при проектном финансировании? Какие изменения прорабатываются в 214-ФЗ, и как они отразятся на работе застройщиков, банков и отраслевых органов госвласти? С какими изменениями столкнулись ипотечные агентства, страховые и сервисные компании в эпоху эскроу? Как развиваются механизмы ипотечного кредитования для рынка вторичного жилья? Для участия в дискуссии приглашены:
      Аксаков Геннадий Анатольевич, Председатель Комитета Государственной Думы ФС РФ по финансовому рынку Стасишин Никита Евгеньевич, Заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Швецов Сергей Анатольевич, Первый заместитель Председателя Банка России Петрикова Елена Михайловна, Советник заместителя Министра сельского хозяйства Российской Федерации Константинов Денис Вячеславович, Заместитель Председателя Правления АО «Россельхозбанк» Гольдберг Михаил Анатольевич, Руководитель аналитического центра АО «ДОМ.РФ» Ушкова Татьяна Васильевна, Председатель Правления «Абсолют Банк» Фетисов Василий Юрьевич, Коммерческий директор МосТУ Группа «Эталон» Тимофеев Дмитрий Александрович, Вице-Президент ПАО «Группа Компаний ПИК» по работе с органами государственной власти и корпоративным отношениям Назарова Светлана Руслановна, Исполнительный директор, начальник отдела методологии финансирования недвижимости Сбербанка России Синельникова Екатерина Викторовна, Руководитель бизнеса ипотечного кредитования и расчетов по сделкам с недвижимостью Банк «Санкт-Петербург» Киселев Сергей Николаевич, Генеральный директор Владимирского ипотечного фонда Логинов Дмитрий Вячеславович, Руководитель юридического департамента агентства недвижимости «БОН ТОН» 13:00 – 14:00 Обед
      14:00 –16:00 Дискуссионная панель «ЦИФРОВАЯ ЭКОСРЕДА РЫНКА НЕДВИЖИМОСТИ И СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ»
      Модератор: Румянцев Владимир Юрьевич, Генеральный директор Фонда «Цифровые платформы»
      Вопросы к обсуждению:
      По какому сценарию развиваются российские цифровые платформы рынка недвижимости и системы ипотечного кредитования?  Как будет формироваться ипотечная платформа маркетплейса Банка России? Какие возможности она открывает для профессиональных участников и заёмщиков? Какие возникают вопросы и задачи при реализации проекта, и какие сценарии их решения наиболее вероятны? Как формируются цифровые потребности клиентов? Как цифровые платформы учитывают данные потребности? Динамика развития комплексных сервисов дистанционной выдачи ипотеки. Как банки, застройщики, страховые, риэлтерские и оценочные компании, Росреестр интегрируются в платформы? Какую нишу займут такие сервисы на рынке? Есть ли на них спрос? Как формируется система доходов в цифровом контуре? Как влияют «процентные ножницы» на онлайн продажи ипотечных продуктов? Как будет меняться регулирование отрасли в связи с переходом на цифровые основы? Какие изменения назрели уже сейчас? Успешные наработки отечественных банков по созданию собственных CRM-систем, способных стать опорными в развитии национального цифрового ипотечного контура.  Электронная закладная и ее депозитарный учёт. Дальнейшее развитие цифровой системы регистрации прав на недвижимость. Как формируется система кредитной оценки заёмщиков и меняется качество ипотечных кредитов с развитием цифровых решений? Эксперты дискуссии:
      Чайковская Елена Викторовна, Советник первого заместителя председателя Банка России, «Проект Маркетплейс» Комлик Олег Геннадьевич, Заместитель управляющего директора АО «ДОМ.РФ» Камалдынов Дмитрий Вадимович, Директор бизнес-юнита «ЦИАН. Финансы» Ишков Сергей Сергеевич, Партнер, директор московского офиса Boston Consulting Group Русаков Максим Юрьевич, Партнер ГК SRG, руководитель рабочего органа СОД при Министерстве экономического развития РФ Дячкин Евгений Александрович, Руководитель департамента ипотечного и автобизнеса ПАО «ВТБ» Дмитриев Игорь Вячеславович, Руководитель управления цифрового партнерского бизнеса ПАО РОСБАНК Дусалеев Вячеслав Юрьевич, Генеральный директор ООО «Жилищная экосистема ВТБ» Тимошенко Павел Александрович, Начальник управления ипотечных продаж ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Гуров Роман Николаевич, Генеральный директор ООО «Цифровые продажи» Приймак Вячеслав Владимирович, Руководитель отдела ипотечного развития ГК «ИНГРАД» Попов Александр Сергеевич, Исполнительный директор по работе с партнерами дивизиона «ДомКлик» ПАО «Сбербанк» 16:00 – 16:15 Кофе-брейк
      16.15 –18.00 Практическая сессия «ПРОЕКТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ СТРОИТЕЛЬСТВА ЖИЛОЙ НЕДВИЖИМОСТИ – ТРЕБОВАНИЯ И ПОДХОДЫ»
      В сессии примут участие ведущие банки, осуществляющие проектное финансирование строительства жилой недвижимости. Специалисты более подробно осветят практические аспекты работы с застройщиками, условия финансирования, подходы к анализу деятельности компаний и оценки их кредитоспособности.
      Ведущий: Бахмутов Андрей Евгеньевич,  Директор по корпоративным продуктам Банка ДОМ.РФ
       
      Для участия в конференции пройдите РЕГИСТРАЦИЮ на сайте мероприятия.

       
×