Досрочную уплату ипотеки сделают невыгодной

[AmsterDama]

Досрочную уплату ипотеки сделают невыгодной

Автор: Тарас Фомченков (источник: Российская Газета)

Досрочное погашение ипотечного кредита может обернуться для заемщиков дополнительными выплатами. Такое правило может быть прописано в законе о потребительском кредитовании, который осенью будет рассмотрен Госдумой во втором чтении.

Однако не все так плохо - введение подобным мер может снизить ставки по этому виду кредитов.

На данный момент в процессе обсуждения находится целый ряд нововведений, которые могут осложнить жизнь гражданам, взявшим ипотеку.

Во-первых, предлагается не разрешать возврат займа в течение первых 10 дней после его получения (такая возможность доступна для потребительских кредитов).

Во-вторых, и это, пожалуй, наиболее неприятный момент, досрочное погашение кредита в пределах первого года использования могут или вообще запретить или обложить комиссионными выплатами.

Надо сказать, что такие требования оцениваются участниками рынка двояко. С одной стороны банкиры признают, что нововведения способны снизить ставку по кредиту.

Действительно, при отсутствии комиссии за то же досрочное погашение все расходы на обеспечение кредита (а это оценка предмета залога, страхование и так далее) "уходят" в ставку, повышая ее.

Напомним, что сегодня средняя ставка по ипотеке находится на уровне 12-13 процентов годовых. Введение комиссии способно ее снизить, однако на сколько конкретно процентных пунктов - пока неясно.

Есть и еще один момент, связанный с размером комиссии. Пока нет четкого понимания ее размера и условий применения. Если это не будет абсолютно прозрачно прописано в законопроекте, то велика вероятность злоупотреблений со стороны недобросовестных кредитных организаций.

Стоит напомнить, что снижение ставок по ипотечным кредитам не ограничивается только теми мерами, которые описаны выше. Так, например, минэкономразвития предлагало предоставить банкам право освобождать от налога на прибыль суммы, потраченные за страхование рисков по невозврату ипотечных кредитов. На данный момент кредиторы закладывают риски невозврата в ставку, вместо того чтобы их страховать.

Как рассказали "РГ" эксперты в области экономики недвижимости, введение подобных мер способно привести к некоторому снижению ставок. И эти меры не являются критичными для заемщиков. Действительно, взяв кредит, допустим, на 10-15 лет и внезапно улучшив финансовое положение, несложно подождать год и погасить займ полностью.

[svetlana_39]

Равномерное погашение кредита всегда было выгоднее досрочного. Но психология большинства людей такова - постараться быстрее расплатиться с кредитом, чтобы поскорей избавиться от долга.

И всё же российская банковская система далека от идеала и требует существенных доработок.

[Кера]

Все относительно и многое зависит от первоначальных условий кредитования. В свое время удалось взять ипотеку на льготных условиях. В результате минимальная переплата и равномерное погашение. Я выиграла от постепенного погашения. Но если бы брала на общих основаниях - гасила бы намного быстрее. Проценты значительно опережали инфляцию и рост моей зарплаты.

[Марина Маринина]

Тот, кто берет ипотеку, явно неспособен заплатить сразу всю сумму за жилье. Откуда у него возьмутся средства через 10 дней после заключения договора? И даже через год. Может и правильными будут такие поправки. Ведь они появились неспроста. Уже у нас обнаружились умельцы и в ипотеке найти лазейки. А потребительский кредит и ипотека - очень разное. Даже на дорогостоящий холодильник, взятый в кредит, деньги могут появиться через пару дней - долг возвратили, или сделка удачная прошла.

[Артур Неверовский]

Мне кажется, что это не совсем правильно. Если у человека имеется возможность досрочно погасить ипотечный кредит, значит проценты должны быть снижены. А тут получается, что намного выгоднее платить постепенно, даже если вся сумма есть на руках. Законы по кредитам часто изменяют и причем не всегда в лучшую сторону для заемщиков.

[Гелла]

Мне кажется, что это не совсем правильно. Если у человека имеется возможность досрочно погасить ипотечный кредит, значит проценты должны быть снижены. А тут получается, что намного выгоднее платить постепенно, даже если вся сумма есть на руках. Законы по кредитам часто изменяют и причем не всегда в лучшую сторону для заемщиков.

Если у человека вся сумма на руках, то подождать несколько месяцев до окончания года и погасить кредит полностью никто не помешает. И если эти деньги не наследство от богатого дядюшки, то можно всерьез задуматься об оформлении еще одного кредита, чтобы можно было пассивный доход со временем получать.

[Мария]

При частичном досрочном погашении проценты пересчитываются и ежемесячный платеж уменьшается

[Татьяна80]

Равномерное погашение кредита всегда было выгоднее досрочного. Но психология большинства людей такова - постараться быстрее расплатиться с кредитом, чтобы поскорей избавиться от долга.

И всё же российская банковская система далека от идеала и требует существенных доработок.

Нужно понимать разницу между аннуитетным и дифференцированным кредитом. Во многих случаях дифференцированный кредит лучше. И уж точно замечательно, когда есть условие с правом на досрочное погашение, так как меньше придётся платить проценты по ипотеке.

[Мария]

.. И уж точно замечательно, когда есть условие с правом на досрочное погашение, так как меньше придётся платить проценты по ипотеке.

Что значит "когда есть"? Досрочно можно гасить любой кредит, мораторий ещё Медведев отменил

[Татьяна80]

.. И уж точно замечательно, когда есть условие с правом на досрочное погашение, так как меньше придётся платить проценты по ипотеке.

Что значит "когда есть"? Досрочно можно гасить любой кредит, мораторий ещё Медведев отменил

А я не о моратории говорю, а о выгоде. Некоторые же здесь пишут, что это не выгодно.