Запретят ли ипотеку для заёмщиков с потребкредитами?

[Elenka]

ЦБ обсуждает с банками подходы к оценке заёмщиков, которые берут потребительский кредит для первого взноса по ипотеке. Об этом говорится в информ.-аналит. мат-ле ЦБ РФ. Около 6% ипотечных заёмщиков, возможно, брали потребительский кредит для оплаты первоначального взноса, говорится в материалах. Центробанк выявил, что в среднем на каждого россиянина, взявшего ипотеку во II квартале 2023 г., приходилось по 1,8 кредита. Это на 0,22 больше, чем в III квартале 2022 г.

Судя по данным, кот-е приводит регулятор в своём материале, среди таких заемщиков есть те, кто брал кредит для выплаты первоначального взноса. Доля ипотечных кредитов, за 3 мес. до получения которых заемщик или созаёмщик брал кредит на сумму свыше 100 тыс. руб., составляет 6,2%, тогда как годом ранее составляла только 3,5%. Такой рост беспокоит регулятор, кот-й уже продолжительное время борется с ипотекой без первоначального взноса и ростом долговой нагрузки населения.

Борьба с тенденцией заемщиков брать кредиты, чтобы оплатить первоначальный взнос, скорее всего, будет проходить через изменения в стандарте ипотечного кредитования, считает Директор департамента коммуникационной политики финансового маркетплейса "Выберу.ру" А.Романенко.. В нём может появиться новая формула расчета долговой нагрузки, кот-я будет исключать выдачу ипотеки заемщикам, кот-е не имеют накоплений для оплаты первоначального взноса и используют для этого заемные средства. Регулятор уже ужесточает требования в отношении предельной долговой нагрузки с помощью макропруденциальных лимитов. Кроме того, может появиться прямой запрет на выдачу ипотечных кредитов заемщикам, не закрывшим свои предыдущие потребительские кредиты.Тем более что ведущие банки страны и ранее практиковали подобный подход. Прежде чем выдать крупную сумму кредита, от клиента нередко требовали погасить др.обязательства. Так банки минимизировали свои риски и формировали качественные кредитные портфели.

ЦБ отмечает, что качество потребительских кредитов остается низким, о чем свидетельствует рост просроченной задолженности на 14 млрд. руб. по сравнению с 1-ым кварталом 2023 г.   Физлица ищут любые способы выполнения требований банка по оплате максимально возможного первого взноса при ипотечном кредитовании, рассчитывая на более льготные условия ипотеки, в т.ч., привлекая потребительские кредиты по высоким ставкам. 

Банк России может ужесточить требования по целевому использованию кредитных средств, а в случае выявления факта, что средства направлены на оплату первоначального взноса по ипотеке, установить по таким кредитам максимально высокие коэффициенты риска при расчете норматива достаточности капитала, а т.ж. не разрешить такие первоначальные взносы оценивать в соответствии с уже установленными нормами.

Вообщем, как я поняла, УЧИТЫВАЕТСЯ ЧТО УГОДНО, КРОМЕ ПОТРЕБНОСТЕЙ И ВОЗМОЖНОСТЕЙ НАСЕЛЕНИЯ..

Cогласны?

[fatalist]

3 часа назад, Elenka сказал:

ЦБ обсуждает с банками подходы к оценке заёмщиков, которые берут потребительский кредит для первого взноса по ипотеке. Об этом говорится в информ.-аналит. мат-ле ЦБ РФ......

Вообщем, как я поняла, УЧИТЫВАЕТСЯ ЧТО УГОДНО, КРОМЕ ПОТРЕБНОСТЕЙ И ВОЗМОЖНОСТЕЙ НАСЕЛЕНИЯ..

Cогласны?

Как раз возможности возврата и учитываются. 

[Мария]

В 02.11.2023 в 18:15, Elenka сказал:

не разрешить такие первоначальные взносы оценивать в соответствии с уже установленными нормами.

честно не очень понятная инициатива 

банки же при выдаче кредита ориентируются на платежеспособность по уровню дохода, а если зарплаты хватает, то в чем проблема?

[PavelS]

Вряд ли запретят. Логика простая- "ипотечник" не выплачивает кредит по ипотеке или потребительский кредит. Квартира по любому отходит банку. Что банк теряет? Ничего!

[СоловейС]

В 12.11.2023 в 17:16, Мария сказал:

честно не очень понятная инициатива 

банки же при выдаче кредита ориентируются на платежеспособность по уровню дохода, а если зарплаты хватает, то в чем проблема?

Последнее время и логика банков при выдаче кредитов не до конца понятна. Моя знакомая имела кредит на руках, понадобилось операция, взяла еще один. Ну вроде платит, все нормально. Так банки еще одобряют кредитки на 150 тысяч, при ее зарплате 60 к деревянных, из которых 40 к уходит на коммуналку и обслуживание кредитов...

[PavelS]

В 01.05.2024 в 00:51, СоловейС сказал:

Последнее время и логика банков при выдаче кредитов не до конца понятна. Моя знакомая имела кредит на руках, понадобилось операция, взяла еще один. Ну вроде платит, все нормально. Так банки еще одобряют кредитки на 150 тысяч, при ее зарплате 60 к деревянных, из которых 40 к уходит на коммуналку и обслуживание кредитов...

И что? Банку выгодно выдавать кредиты даже тем, у кторых их куча! Изучите как работает банковская система. Не банк выдает кредит, а ЦБ!!! Если коротко, то банк беред деньги у ЦБ РФ, причем сумма в несколько раз больше чем выданное тело кредита заемщику: на обслуживание кредита, например. Все риски банком заложены ( не возврат, смерть заемщика и так далее). Максимум что банку грозит это отзыв лицензии выданной ЦБ за выданные денежные средства больше уставного капитала банка. А у банков уставной капитал это не 10 000 рублей.

[СоловейС]

В 03.05.2024 в 10:19, PavelS сказал:

И что? Банку выгодно выдавать кредиты даже тем, у кторых их куча! Изучите как работает банковская система. Не банк выдает кредит, а ЦБ!!! Если коротко, то банк беред деньги у ЦБ РФ, причем сумма в несколько раз больше чем выданное тело кредита заемщику: на обслуживание кредита, например. Все риски банком заложены ( не возврат, смерть заемщика и так далее). Максимум что банку грозит это отзыв лицензии выданной ЦБ за выданные денежные средства больше уставного капитала банка. А у банков уставной капитал это не 10 000 рублей.

Так если лицензию отберут, то банки и работать не буду? И какой смысл раздавать кредиты без обеспечения?

[PavelS]

В 18.06.2024 в 21:31, СоловейС сказал:

Так если лицензию отберут, то банки и работать не буду? И какой смысл раздавать кредиты без обеспечения?

Так и отбирают лицензии если банк не можеть обеспечить кредит. Например сейчас перестали принимать заявки на льготное ипотечное кредитование. Потому, что и программа расчитана до 1-го июля и выделенные деньги закончились. А то, что бынкам выгодно раздавать кредиты я написал выше. Точнее почему.