Банки предлагают кредит под залог жилья: не классическая ипотека

[Elenka]

Бывают ситуации, когда срочно нужна крупная сумма денег, а сбережений недостаточно. В таких случаях банки предлагают клиенту оформить кредит под залог недвижимости.  Клиент получает от банка крупную сумму денег на долгий срок. Если ему не удается ее вернуть, банк может продать залоговое имущество и  так погасить долг.  Максимальная сумма кредита под залог недвижимости зависит от предложения конкретного банка. Она может достигать десятков млн.руб. Срок кредитования тоже разный: от нескольких месяцев до 30 лет. Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Обычно она гораздо меньше, чем ставка потребительского кредита, и нередко меньше средневзвешенной ставки по классической ипотеке.  Жилье при кредитовании под залог недвижимости остается у владельца — не нужно переоформлять его на банк, аннулировать регистрацию и прописку. Единственное ограничение — залоговое жилье нельзя продать, пока кредит не погашен. То есть в квартире можно по-прежнему жить самим, регистрировать родственников и даже сдавать в аренду (но это уже с согласия банка).

Фактически такой кредит работает по принципу ипотеки. При выдаче ипотечного кредита банк тоже берет в залог недвижимость — ту, которую клиент приобретает на кредитные средства, или другую, которой он уже владеет. Если должник перестает выплачивать ипотечный кредит, банк тоже получает право забрать квартиру и продать ее в счет долга. В отличие от классической ипотеки, деньги в случае с кредитом под залог недвижимости получить проще и быстрее.  Еще одно отличие: в случае с ипотекой вы сможете потратить полученные деньги только на приобретение жилья, ведь это целевой кредит. А вот кредит под залог недвижимости можно использовать по-разному. Его дадут наличными, и банк не будет спрашивать, на что конкретно вы потратите эти деньги. Т.е. всю сумму можно распределить на покупку жилья, ремонт и оплату работы стройбригады.

Основное преимущество кредита под залог недвижимости - низкая ставка, большая сумма на руки и удобный срок выплат. Т.е. использовать такой тип кредитования для покупки квартиры или дома не только реально, но и удобно. Второе преимущество - скорость и простота оформления. Банк не требует целого пакета документов, а решение о кредите принимают довольно быстро. Поэтому кредит под залог имущества берут, когда нужна крупная сумма денег: чтобы сделать капитальный ремонт, купить дачу своей мечты, приобрести еще одну квартиру или рефинансировать кредит в другом банке. Такой кредит также подойдет, если нужен маленький ежемесячный платеж. Кредит под залог недвижимости берут и тогда, когда банки отказывают в обычном кредите, или нет возможности подтвердить банку доход. С такой ситуацией часто сталкиваются предприниматели, зависящие от сезонного заработка. При этом они могут позволить себе ежемесячные платежи.

 Конечно, теоретически, остаться без квартиры можно...Но на самом деле банк не заинтересован в выселении кредитора. Он заработает на этом меньше, чем если дождется выплат от клиента. Банки продают залоговые квартиры только в исключительных случаях. В случае просрочек по платежам банк будет индивидуально работать с клиентом, предлагать варианты погашения и тянуть до последнего. Наприм., клиент сможет реструктурировать кредит — изменить условия кредитного договора. Банк может предоставить ему платежные каникулы, может отказаться от взимания неустоек и штрафов или увеличит срок кредита. В самых непростых случаях, когда клиент не идет на сотрудничество с банком, возможны штрафы.

В первого взгляда, такой кредит удобней и выгодней обычной ипотеки. Но так ли это на деле?

[nik2]

Вы будете смеяться, но то, что вы описываете и есть классическая ипотека, т.е. кредит под залог недвижимости. У риэлторы и покупатели квартир называют ипотекой частный случай.