Jump to content
Sign in to follow this  
Дом.рф

Ипотечные кредиты с фиксированной и переменной ставкой

Recommended Posts

Ставки по кредиту

Оценивая свои финансовые возможности для оформления ипотеки, заемщик в первую очередь обращает внимание на процент, который банк будет взимать за пользование кредитом.

Размер процента по ипотечному кредиту складывается из ряда составляющих. Важнейшей их них является стоимость денег для банков. Банковский бизнес предполагает денежные займы на финансовом рынке, а затем выдачу этих денежных средств в кредит под более высокий процент. Стоимость денег на финансовом рынке определяется ключевой ставкой Банка России. Банки не могут получить заемные средства под процент ниже этой ставки. Кроме того, для фондирования ипотечных кредитов банки используют вклады населения, процент по которым также зависит от уровня инфляции.

Риски по ипотечным кредитам банки перекладывают в процентную ставку по ним, и для того, чтобы не оставаться в убытке, устанавливают более высокий процент, чем тот, по которому они привлекают денежные средства.

Одним из вариантов получения наиболее привлекательных условий по ипотечному кредиту является реклама маркетинговой ставки. Застройщики, обычно партнеры банка-кредитора, берут на себя дополнительные расходы по субсидированию выплат процентов по ипотечным кредитам на приобретение строящейся ими недвижимости. Они либо компенсируют банку прибыль, упущенную при снижении ставки, либо предоставляют заемщику скидку на приобретаемое жилье. Маркетинговая ставка очень распространена. Она помогает эффективно привлекать клиентов на строящиеся объекты, генерируя дополнительные сделки как для застройщиков, так и для банков.

Сегодня государством реализуется ряд специальных программ, призванных обеспечить широкому кругу граждан доступ к возможности улучшения жилищных условий при помощи ипотечного кредитования. Администрации субъектов Российской Федерации направляют существенные средства из региональных бюджетов на предоставление льгот определенным категориям граждан в зависимости от потребностей регионов. В этом случае за счет бюджетов на местах также происходит субсидирование процентных выплат по кредитам, что в свою очередь выражается в снижении процентных ставок.

Фиксированная процентная ставка

При фиксированной процентной ставке в течение всего срока кредитования платежи по кредиту рассчитываются, исходя из одного и того же процента за пользование суммой кредита. Фиксированная процентная ставка определяется условиями кредитного договора и может изменяться только по соглашению сторон.

Как правило, банки обычно сообщают клиенту минимальную ставку. Как правило, это ставка с учетом максимальных требований банка к заемщику. Ограниченный риск по кредиту с ее использованием позволяет банку закладывать минимальные проценты. Увидев заманчивую ставку в рекламе банка, следует обращать внимание на все звездочки, сноски и другие детали, которые иногда могут быть написаны мелким шрифтом, но являются очень важными условиями получения привлекательных условий по кредиту.

При прочих равных условиях низкий процент может быть следствием таких обязательных для клиента процедур как электронная регистрация сделки или результатом специальных отношений с организациями-партнерами кредитора или имеющими у него зарплатные счета для своих сотрудников. Реальная ставка может отличаться от рекламируемой из-за дополнительных требований по максимальной сумме кредита, или минимальному размеру приобретаемого жилья, подключению к программам коллективного страхования, сроку кредитования, первоначальному взносу и т.д. За понижение процента по кредиту банк может установить и специальную компенсирующую комиссию.

Переменная процентная ставка

Переменная ставка существенно ниже фиксированной. Она зависит от значения Индекса потребительских цен (далее – ИПЦ) на товары и услуги по Российской Федерации и подлежит ежеквартальному плановому пересчету.

В случае кредита с переменной ставкой механизм защиты заемщика от резкого роста финансовых индексов предполагает неизменность ежемесячного платежа. Это достигается за счет увеличения срока кредита при росте переменной ставки: погашение осуществляется равными на протяжении всего срока ипотечного кредита аннуитетными платежами. При росте инфляции и увеличении процентной ставки по кредиту меняется распределение сумм между выплатой процентов и гашением основного долга внутри ежемесячного платежа. Уменьшение инфляции учитывается при очередном, ежеквартальном пересчете, и срок кредита также сокращается. Предусматривается также наличие верхней и нижней границ величины процентной ставки по кредиту.

Ипотечный кредит с переменной ставкой может как уменьшить стоимость кредита, так и увеличить ее. Такой вид кредитования выбирают заемщики, хорошо разбирающиеся в финансах. Как правило, они в состоянии отслеживать изменения ставок и прогнозировать, как это отразится на их кредите.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Create an account or sign in to comment

You need to be a member in order to leave a comment

Create an account

Sign up for a new account in our community. It's easy!

Register a new account

Sign in

Already have an account? Sign in here.

Sign In Now
Sign in to follow this  

  • Recently Browsing   0 members

    No registered users viewing this page.

  • Similar Content

    • By sergeyivanovih
      Почему я так настойчиво пишу про Северный Кипр?
      Только ли потому, что Кипр - это моя мечта?
      Нет и нет. Мечтать о море можно...о любом море. Так?
      И 320 дней солнца ️ не только на Северном Кипре. Так?
      Я мечтаю о Кипре с позиции человека, думающего логически.
      А будет вот что:
      Цены на недвижимость неуклонно растут в течении последних 8-ми лет. Примерно 20-25% в год. На небольшую страну: 18 университетов и 90 тысяч студентов из 68 стран обучаются ежегодно.
      А это повышенный спрос на аренду апартаментов.
      Турция вливает в экономику страны постоянно. Последний транш 45 000 000 евро. Евросоюз за последние годы отдал 25 миллиардов евро. ⠀
      Как вы думаете, ПОЧЕМУ?
      Почему поднимают экономику страны, почему она превращается в прекрасную, современную и элегантную?
      Да потому что в 2024 году ТРСК ждет вхождение в мировое сообщество (через 50 лет после разделения надо признавать по правилам ООН). Вот цены взлетят!

      А теперь стоит задуматься инвесторам
      А Вы хотите узнать, как можно стать инвестором на Северном Кипре?
      Каталог недвижимости здесь удалено
    • By Владимир Тарасов
      Приветствую всех участников форума. Недавно познакомился с вашей сферой, так как имел опыт работы с клиентом, который заказал рекламу для своего бизнеса.

      В связи с этим задался вопросом, а имеет ли вообще смысл развиваться именно в этом направлении съёмки риэлтора/агентства недвижимости или этот бизнес рекламируется иначе? Нередко случается так, что видеороликов приглашает в плохо оформленный инстаграм клиента, что сейчас является очень актуальным вопросом. Сам я живу в г. Красноярске, для агенства недвижимости сняли вот такое видео.
      Но, опять же, не совсем понятны,  нужны ли этому бизнесу видеомейкинг и другие современные пути продвижения? 
       
       
    • By Яндекс.Недвижимость
      Коллеги, вы уже почувствовали грядущие к 1 июля изменения? 
      Поделитесь мнением, насколько удобно пользоваться эскроу-счетами и какие есть проблемы в работе с новой схемой?
    • By Яндекс.Недвижимость
      Коллеги, недавно мы в Яндекс.Недвижимости запустили новую модель монетизации. Было много вопросов, поэтому решили немного подробнее рассказать о том, как она работает. 
      Размещение объявлений на сервисе всегда было бесплатным и остается бесплатным. Однако для тех, кто пользуется дополнительными опциями и продвигает свои предложения на сервисе у нас есть новость - для всех типов недвижимости доступна «Оплата за звонок».
      Вы платите только за действие клиента — звонок. Объявление продвигаются автоматически, специальный алгоритм сам решит, как и сколько раз показать объявление релевантному пользователю. Это выгодно для тех, кому недостаточно просто размещать объявления и ждать результата. С оплатой за звонки продавцы получают целевой трафик, экономя время и бюджеты.
      В стоимость опции заложена вероятность нецелевых звонков. Первые тесты показали хорошие результаты — наши партнёры говорят о росте звонков до 30%. Чтобы попробовать новую опцию, пишите в Директ свои контакты. 


    • By sardiniya
      Здравствуйте. Мы хотели покупать себе квартиру в ипотеку, а теперь вроде не за чем. Маме до пенсии буквально полгода. Она хочет нам свою оставить, которая ближе к центру, а сама собирается в Ясенево перебраться. Сказала, что ей даже однушки хватит. Вот теперь мы ее в ипотеку взять и хотим как раз 50% первоначального взноса выйдет, условия будут вроде более выгодными. Не возникнет ли каких-либо проблем, если выяснится, что квартиру мы не для себя покупаем? Все равно банку или нет кто там жить будет, если все выплаты будут делаться своевременно?
×