Население отказывается брать кредиты на покупку жилья

[Елена Гончарова]

06.04.2015

Всего 18% россиян, планирующих улучшить жилищные условия, готовы взять ипотечный кредит, следует из опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). Два года назад желающих взять кредит было почти в два раза больше.

Большинство российских граждан в ближайшие три года не намерены улучшать свои жилищные условия, выяснило НАФИ. Опрос проводился в феврале 2015 года среди 1600 человек из 140 населенных пунктов в 42 регионах России. О планах купить новую квартиру или затеять ремонт сообщили лишь 18% россиян (два года назад их было 30%). Причем только треть из них намерены купить квартиру или построить собственный дом. Остальные планируют ограничиться капитальным ремонтом или обменять существующую недвижимость на новую без доплаты.

Отказ от улучшения условий проживания предсказуемо привел к снижению интереса к ипотечному кредитованию. Взять ипотечный кредит готовы лишь 18% из тех, кто хочет купить, построить или поменять жилье. Это 6,5% выборки НАФИ. В 2013 году возможность взять кредит на покупку жилья рассматривали 36% россиян из тех, кто собирался улучшать жилищные условия, или 11,5% от общего числа опрошенных.

Банкиры подтверждают выводы исследования. Спрос на ипотечные кредиты серьезно снизился, рассказывает первый зампред Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов. За первый квартал 2015 года объем заявок на ипотечные кредиты уменьшился, по его словам, вдвое. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), число выданных ипотечных кредитов в феврале 2015 года сократилось на 33?%. Объединенное кредитное бюро (ОКБ) давало еще более пессимистичную картину — минус 72?% (в обоих случаях динамика к февралю прошлого года).

Интерес населения к ипотечным кредитам поддерживали действия госбанков, считает директор департамента розничных продаж ЮниКредит Банка Иван Матвеев. «В феврале, когда проводился опрос НАФИ, госбанки начали опускать ставки по ипотечным кредитам до уровня в 13%», — объясняет Матвеев. Кроме того, все ждали старта программы субсидирования ипотечной ставки на покупку квартир в новостройках, добавляет начальник управления развития розничного бизнеса Абсолют Банка Антон Павлов.

Программа льготных ипотечных кредитов на покупку нового жилья заработала 13 марта этого года. Тогда было подписано постановление правительства о субсидировании ставки по ипотечным кредитам. Ставка для конечного заемщика не должна превышать 12% годовых. Программа действует для кредитов, выданных с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года, государство намерено потратить на нее около 20 млрд руб.

НАФИ заметило интересную тенденцию. Раньше для улучшения жилищных условий люди брали не только ипотеку, но и потребительские кредиты. «Люди предпочитали взять небольшую недостающую на жилье сумму с помощью нецелевого займа. Особенно это было популярно в регионах, где цены на недвижимость намного ниже, чем в Москве», — говорит директор департамента исследований банковского сектора НАФИ Ирина Лобанова.

Несмотря на высокие ставки, такой вариант пользовался спросом — не было необходимости закладывать квартиру, страховать риски и т.д. В 2012 году тех, кто выбирал этот способ занять деньги, было 24% из желающих поменять жилье. Сегодня их всего 6%. Лобанова объясняет это снижением уровня сбережений населения из-за кризиса. «В декабре люди потратили большую часть сбережений. Теперь небольшие потребительские кредиты не помогут решить проблему жилья», — объясняет Лобанова.

удалено

[Саша Белый]

Анализируя данную статью видно, что исследования проводились в феврале (на самом пике ставки рефинансирования) на данный момент эти данные- нерепрезентативны. Ипотека ожила(подтверждается 5-кой крупнейших банков).

[Tundr]

На том же РБК пишут, что на льготную ипотеку уже на 500 млрд заявок.

[Елена Гончарова]

На том же РБК пишут, что на льготную ипотеку уже на 500 млрд заявок.

Наверное так:

Сбербанк начал принимать заявки на ипотеку с господдержкой 18 марта. За первые пять дней в банк обратилось 3000 человек.

Общая сумма поданных заявок достигла 5,5 млрд руб.

..на данный момент эти данные- нерепрезентативны.

Эти данные будут интересны в сравнении с дальнейшим развитием ситуации на рынке ипотечного кредитования.

[Гелла]

С улучшением жилищных условий многие сейчас займут выжидательную позицию. Те, кто раньше на улучшение условий не решался, в большинстве своем на что-то рассчитывали, как вариант пытались собрать сумму первоначального взноса для того, чтобы условия кредитования стали более привлекательными. Сначала стабилизация нужна без этого мало кто рисковать станет.

[АннаVe]

Я уже говорила о том, что до стабилизации ситуации с рублем, инфляции, % по ипотеке и прочими последствиями кризиса и санкций рынок будет в спячке. Как только снова начнется рост зарплат и занятости, запросы на ипотеку возрастут и рынок пойдет вверх, с учетом, что банки не будут тормозить процесс отказами.

Лобанова объясняет это снижением уровня сбережений населения из-за кризиса. «В декабре люди потратили большую часть сбережений. Теперь небольшие потребительские кредиты не помогут решить проблему жилья», — объясняет Лобанова.

Интересно, как сейчас себя чувствует население, скупавшее в декабре телевизоры и прочую бытовую технику по курсу 84, а евро по 120?

[Елена Гончарова]

В 07.04.2015 в 13:13, АннаVe сказал:

Интересно, как сейчас себя чувствует население, скупавшее в декабре телевизоры и прочую бытовую технику по курсу 84, а евро по 120?

Как-то так:

удалено

[Tundr]

В 07.04.2015 в 12:54, Елена Гончарова сказал:

В 07.04.2015 в 11:57, Tundr сказал:

На том же РБК пишут, что на льготную ипотеку уже на 500 млрд заявок.

Наверное так:

Сбербанк начал принимать заявки на ипотеку с господдержкой 18 марта. За первые пять дней в банк обратилось 3000 человек.

Общая сумма поданных заявок достигла 5,5 млрд руб.

Да вроде не так а 500 млрд. удалено

[Tundr]

Интересно, как сейчас себя чувствует население, скупавшее в декабре телевизоры и прочую бытовую технику по курсу 84, а евро по 120?

Из моих знакомых на ажиотаже покупали только то что было запланироавнно но не покупалось по разным причинам, и брали то что в магазинах было еще по нормальному курсу. Считаю что можно рассматривать ситуацию при которой отложенные покупки просто реализовались раньше.

Да и к тому же по некоторым долларовым товарам, которые не являлись массовым спросом, еще в февраля цены были по старому курсу, я даже что то прикупил, от такой неожиданности.

[АннаVe]

С техникой ясно, а евро по 120?