Jump to content
Sign in to follow this  
Елена Гончарова

Население отказывается брать кредиты на покупку жилья

Recommended Posts

06.04.2015

9622e7f1c55bd191588910e4204d3e81.jpg

Всего 18% россиян, планирующих улучшить жилищные условия, готовы взять ипотечный кредит, следует из опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). Два года назад желающих взять кредит было почти в два раза больше.

Большинство российских граждан в ближайшие три года не намерены улучшать свои жилищные условия, выяснило НАФИ. Опрос проводился в феврале 2015 года среди 1600 человек из 140 населенных пунктов в 42 регионах России. О планах купить новую квартиру или затеять ремонт сообщили лишь 18% россиян (два года назад их было 30%). Причем только треть из них намерены купить квартиру или построить собственный дом. Остальные планируют ограничиться капитальным ремонтом или обменять существующую недвижимость на новую без доплаты.

Отказ от улучшения условий проживания предсказуемо привел к снижению интереса к ипотечному кредитованию. Взять ипотечный кредит готовы лишь 18% из тех, кто хочет купить, построить или поменять жилье. Это 6,5% выборки НАФИ. В 2013 году возможность взять кредит на покупку жилья рассматривали 36% россиян из тех, кто собирался улучшать жилищные условия, или 11,5% от общего числа опрошенных.

1990a2fe9c3d99e1e8a60f13131bb934.jpg

Банкиры подтверждают выводы исследования. Спрос на ипотечные кредиты серьезно снизился, рассказывает первый зампред Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов. За первый квартал 2015 года объем заявок на ипотечные кредиты уменьшился, по его словам, вдвое. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), число выданных ипотечных кредитов в феврале 2015 года сократилось на 33?%. Объединенное кредитное бюро (ОКБ) давало еще более пессимистичную картину — минус 72?% (в обоих случаях динамика к февралю прошлого года).

Интерес населения к ипотечным кредитам поддерживали действия госбанков, считает директор департамента розничных продаж ЮниКредит Банка Иван Матвеев. «В феврале, когда проводился опрос НАФИ, госбанки начали опускать ставки по ипотечным кредитам до уровня в 13%», — объясняет Матвеев. Кроме того, все ждали старта программы субсидирования ипотечной ставки на покупку квартир в новостройках, добавляет начальник управления развития розничного бизнеса Абсолют Банка Антон Павлов.

Программа льготных ипотечных кредитов на покупку нового жилья заработала 13 марта этого года. Тогда было подписано постановление правительства о субсидировании ставки по ипотечным кредитам. Ставка для конечного заемщика не должна превышать 12% годовых. Программа действует для кредитов, выданных с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года, государство намерено потратить на нее около 20 млрд руб.

5efcf2b59d051bbb54b15f3931151c75.jpg

НАФИ заметило интересную тенденцию. Раньше для улучшения жилищных условий люди брали не только ипотеку, но и потребительские кредиты. «Люди предпочитали взять небольшую недостающую на жилье сумму с помощью нецелевого займа. Особенно это было популярно в регионах, где цены на недвижимость намного ниже, чем в Москве», — говорит директор департамента исследований банковского сектора НАФИ Ирина Лобанова.

Несмотря на высокие ставки, такой вариант пользовался спросом — не было необходимости закладывать квартиру, страховать риски и т.д. В 2012 году тех, кто выбирал этот способ занять деньги, было 24% из желающих поменять жилье. Сегодня их всего 6%. Лобанова объясняет это снижением уровня сбережений населения из-за кризиса. «В декабре люди потратили большую часть сбережений. Теперь небольшие потребительские кредиты не помогут решить проблему жилья», — объясняет Лобанова.

удалено

  • Like 1

Share this post


Link to post
Share on other sites

Анализируя данную статью видно, что исследования проводились в феврале (на самом пике ставки рефинансирования) на данный момент эти данные- нерепрезентативны. Ипотека ожила(подтверждается 5-кой крупнейших банков).

Share this post


Link to post
Share on other sites

На том же РБК пишут, что на льготную ипотеку уже на 500 млрд заявок.

Share this post


Link to post
Share on other sites

На том же РБК пишут, что на льготную ипотеку уже на 500 млрд заявок.

Наверное так:

Сбербанк начал принимать заявки на ипотеку с господдержкой 18 марта. За первые пять дней в банк обратилось 3000 человек.

Общая сумма поданных заявок достигла 5,5 млрд руб.

..на данный момент эти данные- нерепрезентативны.

Эти данные будут интересны в сравнении с дальнейшим развитием ситуации на рынке ипотечного кредитования.

  • Like 2

Share this post


Link to post
Share on other sites

С улучшением жилищных условий многие сейчас займут выжидательную позицию. Те, кто раньше на улучшение условий не решался, в большинстве своем на что-то рассчитывали, как вариант пытались собрать сумму первоначального взноса для того, чтобы условия кредитования стали более привлекательными. Сначала стабилизация нужна без этого мало кто рисковать станет.

Share this post


Link to post
Share on other sites

Я уже говорила о том, что до стабилизации ситуации с рублем, инфляции, % по ипотеке и прочими последствиями кризиса и санкций рынок будет в спячке. Как только снова начнется рост зарплат и занятости, запросы на ипотеку возрастут и рынок пойдет вверх, с учетом, что банки не будут тормозить процесс отказами.

Лобанова объясняет это снижением уровня сбережений населения из-за кризиса. «В декабре люди потратили большую часть сбережений. Теперь небольшие потребительские кредиты не помогут решить проблему жилья», — объясняет Лобанова.

Интересно, как сейчас себя чувствует население, скупавшее в декабре телевизоры и прочую бытовую технику по курсу 84, а евро по 120?

Share this post


Link to post
Share on other sites
В 07.04.2015 в 13:13, АннаVe сказал:

Интересно, как сейчас себя чувствует население, скупавшее в декабре телевизоры и прочую бытовую технику по курсу 84, а евро по 120?

Как-то так:

удалено

Share this post


Link to post
Share on other sites
В 07.04.2015 в 12:54, Елена Гончарова сказал:
В 07.04.2015 в 11:57, Tundr сказал:

На том же РБК пишут, что на льготную ипотеку уже на 500 млрд заявок.

Наверное так:

Сбербанк начал принимать заявки на ипотеку с господдержкой 18 марта. За первые пять дней в банк обратилось 3000 человек.

Общая сумма поданных заявок достигла 5,5 млрд руб.

Да вроде не так а 500 млрд. удалено

Share this post


Link to post
Share on other sites

Интересно, как сейчас себя чувствует население, скупавшее в декабре телевизоры и прочую бытовую технику по курсу 84, а евро по 120?

Из моих знакомых на ажиотаже покупали только то что было запланироавнно но не покупалось по разным причинам, и брали то что в магазинах было еще по нормальному курсу. Считаю что можно рассматривать ситуацию при которой отложенные покупки просто реализовались раньше.

Да и к тому же по некоторым долларовым товарам, которые не являлись массовым спросом, еще в февраля цены были по старому курсу, я даже что то прикупил, от такой неожиданности.

Share this post


Link to post
Share on other sites

С техникой ясно, а евро по 120?

Share this post


Link to post
Share on other sites
Guest
This topic is now closed to further replies.
Sign in to follow this  

  • Recently Browsing   0 members

    No registered users viewing this page.

  • Similar Content

    • By Артем Сухов
      То, что я предвидел еще несколько лет назад случилось: нефть пошла вниз рубль не отстает. Так как отечественного у нас кроме сырья почти ничего нет - рублевая ипотека на самом деле валютная. Теперь вопрос - кто будет платить за убытки возникшие из-за падения рубля. Кандидата три: банк, ипотечник, государство (скинемся всей страной). Мне кажется, что заплатит ипотечник - общественного резонанса они не вызовут, поэтому государство "впрягаться" не будет, а оставшись наедине с банком - он проиграет. Какие у вас мысли по этому поводу?
    • By murashka
      Здравствуйте! 
      В свое время брали с мужем квартиру в ипотеку. Тогда детей у нас не было. Сейчас осталось выплатить совсем немного, но дело совсем в другом. У нас кризис в отношениях и уже давно. Сначала я терпела, но теперь решилась таки на развод. Родители пообещали помочь закрыть ипотеку при условии, что квартира останется за мной и детьми, их у нас теперь двое. Когда я предложила все это мужу, пока еще не бывшему, он сказал, что я ему по факту должна буду вернуть половину стоимости квартиры. Как же так? Неужели интересы детей не учитываются? Получится, что я с детьми останусь и с долгом по ипотеке ( пусть даже родители его выплачивать помогут, но все-таки), а он получит денежки за половину и руки умоет. Должен ведь быть какой-то пункт в законодательстве по этому поводу. Кто разбирается, помогите советом.
    • By Лариса Богачева
      5 февраля 2020 в Москве состоится традиционное для старта ипотечного года мероприятие - VI Российский ипотечный конгресс. Очевидные итоги прошедшего года и неочевидные перспективы ипотечного бизнеса будут обсуждаться заинтересованными представителями государственных и коммерческих организаций.

      Участие в Шестом Российском ипотечном конгрессе - это лучший способ быть в тренде современных ипотечных технологий, внести свой вклад в формирование передового ипотечного общественного мнения, наладить партнерские отношения, оценить тенденции и риски ипотечного бизнеса.
      Программа конгресса
      09:00 — 09:30 - Регистрация участников, приветственный кофе
      09:30 — 09:40 - Приветственные слова организаторов
      09:40 — 09:55 - Keynote speech: Макроэкономика России
      Евгений Надоршин, главный экономист, ПФ Капитал
      09:55 — 11:30 - Пленарное заседание: Ипотечное кредитование как обязательный инструмент жилищной политики, банковского бизнеса, строительной отрасли
      К участию приглашены (имена спикеров указаны в алфавитном порядке):
      Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, член Совета директоров, Банк России - Роль регулятора в установлении баланса интересов кредиторов и заемщиков Елена Чайковская, советник первого заместителя председателя, Банк России - Влияние маркетплейсов на развитие ипотечного кредитования Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу, НБКИ - Анализ рисков ипотечного кредитования на основе динамики платежеспособности населения Константин Ярославцев, руководитель, Росвоенипотека - Актуальные вопросы развития военной ипотеки Представитель, Министерство финансов Российской Федерации - Взгляд министерства финансов на развитие ипотечного рынка Вопросы для обсуждения:
      Формы влияния государства на ипотечный бизнес Социальные ипотечные программы как инструмент поддержки отдельных категорий граждан Как обеспечить качество ипотечного портфеля Проектное финансирование - первые шаги сделаны Истинные и мнимые риски ипотечной отрасли Планы и возможности по наращиванию объемов выдачи. Прогнозы на 2020 год 11:30 — 12:00 - Кофе-брейк
      12:00 — 13:00 - Может ли секьюритизация обеспечить конкуренцию и необходимое фондирование?
      К участию приглашены (имена спикеров указаны в алфавитном порядке):
      Руслан Исеев, генеральный директор, Национальная фабрика ипотеки - Секьюритизация ипотеки. Выбор оптимального решения Андрей Сучков, управляющий директор, начальник управления секьюритизации, ВТБ Капитал - Текущее состояние рынка секьюритизации Равиль Юсипов, заместитель генерального директора, руководитель управления фондовых операций, УК ТФГ - Взгляд инвестора на риски ИЦБ Вопросы для обсуждения:
      Итоги рынка секьюритизации ипотечных кредитов в 2019 году Ключевые новости регулирования секьюритизации Интерес инвесторов к ИЦБ растет, но где же сделки?  Когда ИЦБ станут доступны для физических лиц? Копим, продаем или секьюритизируем. Что выгоднее в текущих условиях? 13:00 — 14:00 - Обед
      14:00 — 15:30 - Борьба за клиента и борьба технологий. Смотрим в будущее
      Модератор: Сергей Гордейко, эксперт по ипотечному кредитованию
      К участию приглашены (имена спикеров указаны в алфавитном порядке):
      Иван Баймишев, управляющий директор департамента розничных продаж, Газпромбанк - Современный принципы партнерской работы. Выбор оптимального решения Андрей Владыкин, эксперт по внедрению IT-решений - Кейс. Сокращение издержек за счет внедрения электронного распознавания документов  Иван Любименко, управляющий директор дирекции продаж подразделений сети, АБСОЛЮТ БАНК - Анализ эффективности ипотечного бизнеса банка Максим Русаков, партнер, SRG - Особенности интеграции внешних электронных сервисов в банковские системы Екатерина Синельникова, заместитель директора-руководитель бизнеса дирекции кредитно-депозитного бизнеса, Банк Санкт-Петербург - Как повысить эффективность ипотечного бизнеса для Банка. Маржа – больная тема Павел Тимошенко, начальник управления ипотечных продаж, БАНК УРАЛСИБ - Ипотечный брокерский бизнес. Взгляд в будущее  Андрей Чернявский, заместитель генерального директора, ВГИФ - Тема согласовывается Николай Шуклин, исполнительный директор, База WinNER - Банки и электронные базы недвижимости. В поисках оптимальных путей сотрудничества 15:30 — 16:00 - Кофе-брейк
      16:00 — 18:00 - Борьба за клиента и борьба технологий. Смотрим в будущее (продолжение)
      Вопросы для обсуждения:
      Как создать свое конкурентное преимущество  Повышение маржинальности ипотечного бизнеса Как посчитать эффективность ипотечного бизнеса? Как не упустить клиента, который попал в фокус банка? Конкуренция экосистем. Что сейчас предлагает клиенту рынок? Новые инструменты в партнерской работе Как построить эффективное взаимодействие всех участников ипотечной сделки Ипотечные брокеры - вчерашний или завтрашний день? Кредитование в регионах - есть ли нюансы? Электронные сервисы - куда движутся технологии? Как сохранить рыночные позиции мелким кредиторам 18:00 - Фуршет, деловое общение
      Условия участия
      Стоимость участия - 25 000 рублей Цена действительна только при условии полной оплаты до указанной даты (включительно). Языки:  Русский Ожидаемое количество участников:  150 Для участия в конференции пройдите РЕГИСТРАЦИЮ на сайте мероприятия.

    • By Лариса Богачева
      31 января 2020 г. в Москве состоится ежегодная XVIII Всероссийская конференция «Ипотечное кредитование в России» на тему «ИПОТЕКА 2020:  ЭСКРОУ и ЦИФРОВАЯ ЭКОСРЕДА». Конференция организована Информационным агентством AK&M при участии профильных ведомств и профессиональных деловых организаций. 
      Участники продолжат обсуждать вопросы трансформации рынка жилой недвижимости и системы ипотечного кредитования в результате перехода на новую схему проектного финансирования. За год сформировался определенный опыт,  выработаны подходы, но остается ещё очень много вопросов и задач. Минстрой России совместно с другими ведомствами разрабатывает поправки к 214-ФЗ. С чем они связаны, и что ожидать рынку на следующем этапе преобразований?
      Благодаря планомерной политике Банка России и содействию крупнейших банков существенно снижена ипотечная ставка. Позволит ли эта мера сформировать дополнительный спрос на ипотечные продукты и строительство жилой недвижимости, и тем самым достичь ключевых показателей, заложенных в национальном проекте «Жилье и городская среда»? Вопросы сохранения темпов ввода нового жилья и поддержания потребительского спроса являются ключевыми на данном этапе, так как уже сейчас видно тенденцию сжимания планов и проектов застройщиков, особенно на региональном уровне.
      Другая тема, которая ещё надолго станет предметом горячих обсуждений, — это тема цифровой трансформации отрасли. Банк России разрабатывает основу для функционирования в стране  ипотечной платформы маркетплейса. Когда она заработает, на каких принципах? Что этот ресурс даст бизнесу и заёмщикам? Будет ли таких платформ несколько или она будет единая? 
      Сбербанк уже существенно продвинулся в проекте «ДомКлик». ВТБ банк заявил о запуске цифровой платформы, которая по убеждению банка станет  номером один на рынке. Появляются другие ипотечные цифровые решения и сервисы. Как будет строиться борьба за заемщиков среди цифровых платформ? Но самый главный вопрос, каким образом будет строиться единая цифровая экосреда отрасли? Ведь именно сейчас, на данном этапе необходимо закладывать основу для этой среды, чтобы потом не пришлось в корне переделывать уже реализованные платформы и системы.
      Эти и другие вопросы обсудят руководители профильных министерств и ведомств страны, ведущие банки и строительные компании, ипотечные и риэлтерские агентства, страховые и оценочные организации. В конференции примут участие 200 самых активных экспертов и специалистов отрасли. 
      Модератором пленарной дискуссии традиционно выступит автор и ведущая программ, руководитель направления «Недвижимость» Business FM Валерия Мозганова.
      Программа конференции
      10.00 -10.30 Регистрация участников, приветственный кофе
      10:30 -13:00 Пленарная дискуссия «ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В ЭПОХУ ЭСКРОУ»
      Модератор: Мозганова Валерия Анатольевна, Руководитель направления «Недвижимость» Business FM
      Вопросы к обсуждению:
      С какими результатами закончил 2019-й год строительный сектор, удалось ли достичь ключевых показателей, заложенных в стратегии развития отрасли и национальном проекте  «Жилье и городская среда»? Какие задачи необходимо решить для того, чтобы в 2020-м году добиться выполнения намеченных ключевых показателей? И поможет ли понижение ипотечных ставок кардинальным образом повлиять на увеличение объемов строительства жилой недвижимости? Спрос и предложение на рынке ипотечного жилья: итоги 2019 года, перспективы 2020 года, среднесрочные прогнозы и ориентиры Тренды в потребительской способности населения. Как они повлияют на рынок ипотечного кредитования и на рынок жилой недвижимости? Ипотечные программы с господдержкой – насколько они востребованы, какие задачи удается решить с их помощью? Сможет ли проект, связанный с поддержкой индивидуального жилищного строительства, стать своеобразным донором рынка? Сегмент жилищного строительства и рынок ипотечного кредитования в эпоху проектного финансирования и счетов эскроу: как меняются стоимость финансирования проектов, цена квадратного метра, уровень ипотечной ставки – и как все это отражается на самочувствии отрасли? Как действовать региональным застройщикам в условиях низкой маржинальности проектов и отсутствия достаточного собственного капитала? Как сохранить темпы и объемы строительства в регионах в переходный период? К чему приведут ускоряющиеся темпы банкротств и консолидации строительной отрасли в сфере жилой недвижимости? Нужны ли единые условия предоставления кредитов и фиксированные ставки при проектном финансировании? Какие изменения прорабатываются в 214-ФЗ, и как они отразятся на работе застройщиков, банков и отраслевых органов госвласти? С какими изменениями столкнулись ипотечные агентства, страховые и сервисные компании в эпоху эскроу? Как развиваются механизмы ипотечного кредитования для рынка вторичного жилья? Для участия в дискуссии приглашены:
      Аксаков Геннадий Анатольевич, Председатель Комитета Государственной Думы ФС РФ по финансовому рынку Стасишин Никита Евгеньевич, Заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Швецов Сергей Анатольевич, Первый заместитель Председателя Банка России Петрикова Елена Михайловна, Советник заместителя Министра сельского хозяйства Российской Федерации Константинов Денис Вячеславович, Заместитель Председателя Правления АО «Россельхозбанк» Гольдберг Михаил Анатольевич, Руководитель аналитического центра АО «ДОМ.РФ» Ушкова Татьяна Васильевна, Председатель Правления «Абсолют Банк» Фетисов Василий Юрьевич, Коммерческий директор МосТУ Группа «Эталон» Тимофеев Дмитрий Александрович, Вице-Президент ПАО «Группа Компаний ПИК» по работе с органами государственной власти и корпоративным отношениям Назарова Светлана Руслановна, Исполнительный директор, начальник отдела методологии финансирования недвижимости Сбербанка России Синельникова Екатерина Викторовна, Руководитель бизнеса ипотечного кредитования и расчетов по сделкам с недвижимостью Банк «Санкт-Петербург» Киселев Сергей Николаевич, Генеральный директор Владимирского ипотечного фонда Логинов Дмитрий Вячеславович, Руководитель юридического департамента агентства недвижимости «БОН ТОН» 13:00 – 14:00 Обед
      14:00 –16:00 Дискуссионная панель «ЦИФРОВАЯ ЭКОСРЕДА РЫНКА НЕДВИЖИМОСТИ И СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ»
      Модератор: Румянцев Владимир Юрьевич, Генеральный директор Фонда «Цифровые платформы»
      Вопросы к обсуждению:
      По какому сценарию развиваются российские цифровые платформы рынка недвижимости и системы ипотечного кредитования?  Как будет формироваться ипотечная платформа маркетплейса Банка России? Какие возможности она открывает для профессиональных участников и заёмщиков? Какие возникают вопросы и задачи при реализации проекта, и какие сценарии их решения наиболее вероятны? Как формируются цифровые потребности клиентов? Как цифровые платформы учитывают данные потребности? Динамика развития комплексных сервисов дистанционной выдачи ипотеки. Как банки, застройщики, страховые, риэлтерские и оценочные компании, Росреестр интегрируются в платформы? Какую нишу займут такие сервисы на рынке? Есть ли на них спрос? Как формируется система доходов в цифровом контуре? Как влияют «процентные ножницы» на онлайн продажи ипотечных продуктов? Как будет меняться регулирование отрасли в связи с переходом на цифровые основы? Какие изменения назрели уже сейчас? Успешные наработки отечественных банков по созданию собственных CRM-систем, способных стать опорными в развитии национального цифрового ипотечного контура.  Электронная закладная и ее депозитарный учёт. Дальнейшее развитие цифровой системы регистрации прав на недвижимость. Как формируется система кредитной оценки заёмщиков и меняется качество ипотечных кредитов с развитием цифровых решений? Эксперты дискуссии:
      Чайковская Елена Викторовна, Советник первого заместителя председателя Банка России, «Проект Маркетплейс» Комлик Олег Геннадьевич, Заместитель управляющего директора АО «ДОМ.РФ» Камалдынов Дмитрий Вадимович, Директор бизнес-юнита «ЦИАН. Финансы» Ишков Сергей Сергеевич, Партнер, директор московского офиса Boston Consulting Group Русаков Максим Юрьевич, Партнер ГК SRG, руководитель рабочего органа СОД при Министерстве экономического развития РФ Дячкин Евгений Александрович, Руководитель департамента ипотечного и автобизнеса ПАО «ВТБ» Дмитриев Игорь Вячеславович, Руководитель управления цифрового партнерского бизнеса ПАО РОСБАНК Дусалеев Вячеслав Юрьевич, Генеральный директор ООО «Жилищная экосистема ВТБ» Тимошенко Павел Александрович, Начальник управления ипотечных продаж ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Гуров Роман Николаевич, Генеральный директор ООО «Цифровые продажи» Приймак Вячеслав Владимирович, Руководитель отдела ипотечного развития ГК «ИНГРАД» Попов Александр Сергеевич, Исполнительный директор по работе с партнерами дивизиона «ДомКлик» ПАО «Сбербанк» 16:00 – 16:15 Кофе-брейк
      16.15 –18.00 Практическая сессия «ПРОЕКТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ СТРОИТЕЛЬСТВА ЖИЛОЙ НЕДВИЖИМОСТИ – ТРЕБОВАНИЯ И ПОДХОДЫ»
      В сессии примут участие ведущие банки, осуществляющие проектное финансирование строительства жилой недвижимости. Специалисты более подробно осветят практические аспекты работы с застройщиками, условия финансирования, подходы к анализу деятельности компаний и оценки их кредитоспособности.
      Ведущий: Бахмутов Андрей Евгеньевич,  Директор по корпоративным продуктам Банка ДОМ.РФ
       
      Для участия в конференции пройдите РЕГИСТРАЦИЮ на сайте мероприятия.

       
    • By Лариса Богачева
      11 декабря Олеся Бухтоярова выступит в Ипотечной академии Райффазенбанка с темой:
      «Судебно-психиатрическая экспертиза в уголовном и гражданском процессе».
      Речь пойдет о правоспособности, дееспособности, ограниченной дееспособности, судебно-психиатрической экспертизе лиц, совершивших сделки.
      Мероприятие бесплатное.

×