Ипотека или Аренда + Ипотека, что выгодней?

[Sander]

По моим расчетам аренда всяко выгодней ипотеки, но все мои аргументы разбиваются о фразу - "ипотека - платишь за своё, аренда за чужое" и дальше люди обычно не слушают( хотя я считаю что ипотека это тоже чужая квартира, пока не выплатите всю сумму, такая своеобразная аренда с правом выкупа, только арендные платежи намного больше.

Возможно я всё же не прав? покритикуйте, пожалуйста, но только аргументированно.

Живу в Екатринбурге, так что ценам не удивляйтесь

Смотрите, когда вы платите ипотеку, то каждый платеж состоит из суммы основного долга и процентов. Согласны?

Основной долг - это Вы платите за квартиру, проценты - это идёт в банк. Согласны?

Если сумма процентов больше суммы съёма жилья, то чужому дяде вы отдаёте больше чем при съеме? согласны?

А теперь давайте посчитай в цифрах

Возьмём в среднем. К примеру нужна ипотека 3000 000, ставка 12% на 10 лет. Съём стоит 17000. (коммуналку не берём, её вы платите в любом случаи).

Платёж по ипотеке у Вас будет 43000. Из них часть проценты, часть за квартиру.

Ту часть которая на квартиру не считаем - здесь платите за своё, но именно процентов, а это в карман директору банка - 2150 000.

Я же предлагаю другой вариант - снимать, пока не накопится 1300 000

Раз Вы можете платить 43000, значит после съёма жилья у Вас будет оставатся 26000.

1300 000 Вы накопите ровно за 50 месяцев. Потом берём ипотеку на 1700 000 (имено эта сумма, потому что с неё ежемесечный процент меньше 17000, т.е. снимать будет уже не выгодно).

За 50 месяцев съёма вы потеряете 850 000 плюс переплата потом по ипотеку ещё 470 000, итого 1320 000.

Итого, если взять ипотеку по моей схеме Вы сэкономите 830000.

ещё и своя квартира будет на 20 месяцев раньше, т.к. для платежа в 43000, ипотеку нужно брать всего на 50 месяцев. т.е. 50 месяцев снимаем и 50 месяцев ипотека, а не 120 месяцев просто ипотека

Безусловно в своей квартире ещё масса плюсов - такие как:

а)можно начать делать ремонт

б)можно не переживать что выгонят.

Но и минусы,

а) Вы менее мобильны в перемещении

б) случись что Вы можете не откладывать деньги на квартиру пару месяцев (17 за съём всё равно надо, но не 34 как за ипотеку)

Ну а теперь ещё раз экономия - 830 000, если разделить их на 50 месяцев пока у Вас нету жилья, то будет экономия 16600 в месяц.

Согласитесь очень не хилая компенсация, за эти неудобства.

Сразу отвечу на возражение:

Цены на квартиры растут.

Да, Вы несомнено правы, но всегда ли так будет? далеко не факт. К тому же это легко компенсирует тот факт,

что накопленные деньги тоже могут лежать в банках под процент. и я очень очень сомеваюсь, что цены на квартиры будут расти больше чем 10 процентов в год.

Я могу погасить досрочно и процент будет меньше.

Опять Вы правы, но что мешает эти деньги вложить копилку на квартиру и быстрее накопить. меньше потратите на съём, а это больше сэкономленных процентов.

Посчитал другие варианты

По ставке 11% (куда уж ниже)

2млн на 5 лет - выгоды практически нет, проще сразу взять ипотеку

3млн на 5 лет - выгода 317000 (13т за месяц аренды) + квартира раньше на 4 месяца

4млн на 5 лет - выгода 489000 (16т за месяц аренды) + квартира раньше на 6 месяца

5млн на 5 лет - выгода 766000 (22т за месяц аренды) + квартира раньше на 7 месяца

2млн на 10 лет - выгода 16000 (1,6 за месяц аренды) по срокам также

3млн на 10 лет - выгода 601000 (13т за месяц аренды) + квартира раньше на 15 месяца

4млн на 10 лет - выгода 1277000 (22т за месяц аренды) + квартира раньше на 23 месяца

5млн на 10 лет - выгода 1950000 (32т за месяц аренды) + квартира раньше на 28 месяца

2млн на 15 лет - выгода 39000 (1,6 за месяц аренды) по срокам также

3млн на 15 лет - выгода 1281000 (19т за месяц аренды) + квартира раньше на 38 месяца

4млн на 15 лет - выгода 2435000 (32т за месяц аренды) + квартира раньше на 54 месяца

5млн на 15 лет - выгода 3542000 (45т за месяц аренды) + квартира раньше на 63 месяца

2млн на 15 лет - выгода 105900 (16 за месяц аренды) по срокам также

3млн на 30 лет - выгода 4625000 (47т за месяц аренды) + квартира раньше на 102 месяца

4млн на 30 лет - выгода 7376000 (73т за месяц аренды) + квартира раньше на 134 месяца

5млн на 30 лет - выгода 9948000 (97т за месяц аренды) + квартира раньше на 151 месяца

[Гелла]

Красивая аргументированная выкладка. Мало кто решается брать ипотеку "с нуля", т.к. это безумно дорого. Единственный момент - человеческий фактор. Как удержаться от того, чтобы не залезть в накопления? Ведь деньги могут понадобиться на что угодно. Еще один момент: если и размещать временно свободные средства в банках, то в разных, и желательно при этом в разных валютах, не взирая на то, стабильное время или нет.

[Feya]

Вы не оспариваете тот факт, что нужно брать ипотеку, Вы только рассуждаете на тему когда и сколько брать. Этот вопрос каждый решает сам и есть разница в каком городе человек живет. Можно купить сначала маленькую квартиру(если будет подорожание. то маленькие квартиры дорожают быстрее), потом продать ее и эти деньги вложить в новую, уже большую. Можно копить в банке, привлекая капитализацию процентов.

Очень похвально, что вы не рассуждаете с чьих -то слов, а все просчитываете с цифрами - это единственно верный и профессиональный подход.

Лично мое мнение, что хот бы 30% собственных средств иметь надо, а только потом думать о кабале.

[Ирина Юрьевна]

А в какой же банк можно складывать денежку, чтобы 10% в год прибавлялось? Сбербанк больше 7,5 % не дает. В другие страшновато) 10 и даже чуть больше предлагают банки сомнительной репутации.

[Feya]

А в какой же банк можно складывать денежку, чтобы 10% в год прибавлялось? Сбербанк больше 7,5 % не дает. В другие страшновато) 10 и даже чуть больше предлагают банки сомнительной репутации.

Можно увеличить проценты за счет капитализации. Есть еще вариант купить сберегательный сертификат в Сбербанке, который при размещении средств на 3 года даст 8.3% годовых. Это на сегодня все, что возможно Ну а менее, чем за 3 года вряд ли накопится необходимая сумма.

Остается вариант и копить часть суммы в валюте. Главное в нашем обсуждении даже не цифры, а сама суть проблемы.

[Ирина Юрьевна]

Автор не учитывает психологический момент. Многим проще возложить на себя некие обязательства, нежели копить.

[Гелла]

Автор не учитывает психологический момент. Многим проще возложить на себя некие обязательства, нежели копить.

Не забывайте о том, что мотивация в виде экономической выгоды в случае с накоплением весьма ощутима. Допустим, что с учетом тех или иных непредвиденных осложнений срок накоплений слегка увеличится, все равно выгода ощутима. К тому же на первоначальный взнос копят практически все, а здесь по большому счету именно об этом и речь.

[CANTI]

Конечно, исходя из расчетов, выгоднее побольше поднакопить и пожить продолжительное время на квартире. Но съемное жилье - это всегда (почти всегда) нестабильность. А если дети растут и новые появляются? Если десятилетия не можешь своего скарбу заиметь, так как с узелками то и дело приходится переезжать с одного жилья в другое. Схема хороша, но только для определенного круга людей - деловых, предприимчивых. Знаю одну семейку, которая троих детей завели и по съемным домам лет десять мотались. Не выдержали, влезли в ипотеку, приобрели свое жилье и наконец-то смогли свою мебель купить, детям комнаты обустроить. Из начального капитала был только детский. Но это конечно не в Москве, а в областном центре провинциального города, где стоимость жилья не более 1млн.

[Feya]

Конечно, исходя из расчетов, выгоднее побольше поднакопить и пожить продолжительное время на квартире. Но съемное жилье - это всегда (почти всегда) нестабильность. А если дети растут и новые появляются? Если десятилетия не можешь своего скарбу заиметь, так как с узелками то и дело приходится переезжать с одного жилья в другое. Схема хороша, но только для определенного круга людей - деловых, предприимчивых. Знаю одну семейку, которая троих детей завели и по съемным домам лет десять мотались. Не выдержали, влезли в ипотеку, приобрели свое жилье и наконец-то смогли свою мебель купить, детям комнаты обустроить. Из начального капитала был только детский. Но это конечно не в Москве, а в областном центре провинциального города, где стоимость жилья не более 1млн.

Это все решаемые проблемы. А как семьи военных переезжали с детьми, жили постоянно не в своей квартире и детей растили?

Нужно ведь и о семье и детях думать - их надо учить, отдыхать ездить. Нельзя отказаться от всего ради ипотеки.

Многие снимают пустую квартиру(это и дешевле и мебель свою можно купить), договор на несколько лет может быть, если подальше от метро, то и дешевле ощутимо будет.

Несколько лет неудобств лучше чем постоянные финансовые проблемы.

[Руфин]

Конечно, исходя из расчетов, выгоднее побольше поднакопить и пожить продолжительное время на квартире. Но съемное жилье - это всегда (почти всегда) нестабильность. А если дети растут и новые появляются? Если десятилетия не можешь своего скарбу заиметь, так как с узелками то и дело приходится переезжать с одного жилья в другое. Схема хороша, но только для определенного круга людей - деловых, предприимчивых. Знаю одну семейку, которая троих детей завели и по съемным домам лет десять мотались. Не выдержали, влезли в ипотеку, приобрели свое жилье и наконец-то смогли свою мебель купить, детям комнаты обустроить. Из начального капитала был только детский. Но это конечно не в Москве, а в областном центре провинциального города, где стоимость жилья не более 1млн.

Если купили за 1 млн, то для этой суммы и детский капитал неплохой первоначальный взнос. 400 тыс - это 40% от стоимости.