Могут ли отобрать квартиру за просрочку по ипотеке

[Elenka]

Многие молодые ( и даже "сильно взрослые") люди, бывает, отказываются от ипотеки из-за опасений потерь, если вдруг лишатся дохода, т.е. средств на оплату ипотеки, даже если на время..

А могут ли отобрать квартиру за просрочку по ипотеке?                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                            Не знаю, как было раньше, а сейчас вроде бы нет.

Банк не может просто так отобрать вашу квартиру за просрочку по ипотеке, даже если очень этого хочет. Закон об ипотеке (ст. 54.1) устанавливает четкие ограничения для обращения взыскания на заложенное имущество: Суд откажет в изъятии квартиры, если сумма просрочки составляет менее 5% от ее стоимости, а период просрочки - менее 3 месяцев.
Важно: Оба условия должны выполняться одновременно. Однако, даже при просрочке более 3 месяцев, но незначительной сумме долга, суды также не разрешают продавать квартиру с торгов.

 

Но...а вот если имеет место быть систематическое нарушение сроков погашения кредита (более 3 раз в течение 12 месяцев)?

 

[Мария]

вроде как единственное жилье отбирать не должны, но не так давно гуляла история о том, как региональная чиновница выставила на торги квартиру пенсионеров из-за долга по коммунальным и их выселили 

по делу ведутся проверки сейчас вроде как, но факт удивительный сам по себе 

[Elenka]

В 26.10.2025 в 19:14, Мария сказал:

вроде как единственное жилье отбирать не должны, но ...

Точно. "Но...." как-то не особо радует.

Жилье при банкротстве не всегда остается в недоступности для кредиторов. По Гражданскому процессуальному кодексу под этим понимаются квартира или дом с участком, которые полностью или частично принадлежат должнику и членам его семьи и являются единственным пригодным для постоянного проживания помещением.  В рамках процедуры банкротства такое единственное жилье обычно исключается из конкурсной массы и остается у должника. Однако ключевое значение имеет понятие «пригодное для жизни»:, например, дачный домик без статуса жилого помещения таковым не признают и он может быть взыскан. С апартаментами ситуация неоднозначна: раньше их часто относили к имуществу, подлежащему реализации, но в июне этого года Верховный суд РФ дал основание признавать апартаменты единственным жильем в ряде случаев.                                                Если у должника имеется только один пригодный для проживания объект, и он фактически там зарегистрирован, этот объект не включают в конкурсную массу, даже если должник временно живёт в другом месте. Но при отсутствии регистрации в собственной единственной квартире/доме право на защиту теряется. Пример: человек прописан у родителей, но владеет собственной квартирой - тогда единственным жильем в понимании суда будет место, где он зарегистрирован, а его квартира может быть отнесена к имуществу для реализации.

 

Когда у должника несколько жилых объектов, суд принимает решение, учитывая интересы семьи - выбирают один объект, не подлежащий продаже. При этом учитываются стоимость, планировка, пригодность для проживания детей и целесообразность реализации каждого из помещений.

Если жильё оформлено совместно с супругом, оно может быть выставлено на реализацию: доля должника пойдёт на погашение обязательств, а супруг(а) сохранит или получит свою часть средств от продажи в соответствии с правовым статусом долей.

На практике встречаются случаи, когда даже «единственное» жилье изымают и продают. Такое возможно при наличии у должника недобросовестных действий - попыток оформить жильё как единственное задним числом, скрыть или продать его перед банкротством; при длительном фактическом проживании в другом месте с регистрацией не по адресу; либо если суд сочтёт жильё чрезмерно большим или «роскошным» по сравнению с нуждами семьи.

Если квартира находится в залоге по ипотеке, её можно сохранить, если урегулировать отношения с кредитором - например, заключить мировое соглашение и списать прочие долги. Но если ипотечная квартира не является единственной, кредитор вправе обратить на неё взыскание, и инициировать процедуру банкротства в таком случае часто бессмысленно.

Прежде чем запускать процесс банкротства, важно взвесить все «за» и «против»: он не всегда приносит выгоду и связан с рисками. Юристы по банкротству не всегда озвучивают все подводные камни, поскольку их цель - получение прибыли от обработки большого числа клиентов.

 

[PavelS]

На сколько я знаю ипотечная квартира до полного погашения ипотеки принадлежит банку. И банк может распоряжаться ей до конца выплат. Возможно и ошибаюсь).

[Elenka]

В 06.11.2025 в 08:50, PavelS сказал:

На сколько я знаю ипотечная квартира до полного погашения ипотеки принадлежит банку. И банк может распоряжаться ей до конца выплат. Возможно и ошибаюсь).

Наверное, многое зависит от политики Банка, ,в т.ч. и то, насколько он готов прислушиваться в рекомендациям, а то и прямым указаниям Правительства. Например, давать отсрочки по платежам, снижать процент по кредиту, т.п., когда речь идёт о какой-то Госпрограмме или для какой-то категории  лиц...

[PavelS]

В 02.12.2025 в 18:48, Elenka сказал:

 Например, давать отсрочки по платежам, снижать процент по кредиту, т.п., когда речь идёт о какой-то Госпрограмме или для какой-то категории  лиц...

Не только Правительство слушает банк, он свою выгоду не упускает. Зачем ему проблемные клиенты? Банки не от правительства завясят, а на прямую от ЦБ..

Edited December 3 by PavelS