Заметки директора

[Мария]

ЦБ планирует в 2023 году ввести ограничения для ипотеки с низкими ставками от застройщиков

ЦБ опасается, что в ближайшие год - два околонулевые ставки на ипотеку приведут к скачку цен на жилье.

Банкиры считают, что если заемщик, купив квартиру по низкой ипотечной ставке, в дальнейшем захочет ее продать, то он реализует ее дороже. Ведь собственнику нужно будет «отбить» свои расходы и, желательно, еще и заработать на этом. А, с учетом завышенной стоимости, такие операции могут привести к росту цен на квартиры.

Я не считаю, что запрет на низкие ставки по ипотеке - эффективная мера регулирования рынка.

 Инвесторы, нацеленные на спекулятивную стратегию (с покупкой квартиры и выходом из инвестиции через 2-3 года), не используют схемы приобретения квартир с околонулевыми ставками с удорожанием.

Такими программами приобретения жилья пользуются заемщики, которые покупают квартиры для себя - для проживания или сдачи в аренду.

 Опасение ЦБ, что заемщикам будет сложно обслуживать кредит, и через определенный период времени такие квартиры с завышенными ценами массово выйдут на рынок и как-то на него повлияют, тоже надумано. Дело в том, что ежемесячная финансовая нагрузка при таких схемах в два раза ниже платежей по стандартным программам, а это вполне посильные деньги для 90% заемщиков.

Инициатива сродни запрету на льготную ипотеку на покупку маленьких площадей, писала об этом выше - правительство считает покупателей квартир неспособными самостоятельно определять комфортность своего бытия. Непонятно, как на это реагировать.
З - забота

[Мария]

Решение Минфина о прекращении льготной ипотеки (7%) и планируемые ЦБ в 2023 году ограничения программ с околонулевыми ставками кажутся несвоевременными, рановато. Несмотря на то, что адаптивность российского бизнеса поражает воображение 

Основными драйверами для строительного сектора на сегодня являются господдержка и программы, стимулирующие рост объемов ипотечного кредитования, ведь доля ипотечных сделок в новостройках составляет в среднем 70%.

Соответственно, уменьшение объемов кредитования вкупе с рекордным за 3 года объемом изъятия наличных средств гражданами, может негативно сказаться и на банковской системе (с 24 февраля до 5 марта граждане суммарно забрали со счетов почти 2,9 трлн рублей, после 21 сентября объем наличных в обращении вырос в 9,3 раза - до 132 млрд рублей).

Для банковской системы это не очень хорошо, ведь ключевая роль банков в том, чтобы управлять ликвидностью, которая есть в экономике, перераспределять ее между различными секторами.  Больше безнала = больше ресурсов у финансовой системы = эти деньги превращаются в то, что уже сказывается непосредственно на реальном секторе. А изъятие ликвидности провоцирует поднятие ставок, соответственно, снижается спрос на банковские продукты.

По моему мнению господдержку можно будет отменять, когда будет понимание сроков завершения периода геополитической турбулентности и бизнес сможет нормально планировать свою деятельность, больше чем на квартал вперед

[fatalist]

Цитата

"-1%". Стоимость квартир по городам РФ: ноябрь 2022г

Традиционный мониторинг недвижимости по данным Домклик. На сегодня ситуация в ТОП-20 регионов РФ выглядит так:  

За 20 дней ноября российские продавцы снизили ценники (свои ожидания) на -1.0%. Тут следует напомнить, что реальная цена сделок в Москве ниже ценников примерно на 13%. 

Количество объявлений заметно подросло по всей стране. В лидерах — Ставрополь и Ростов. Аутсайдеры — Калининград и Тюмень.

Трехлетние графики в ТОП-5 регионов РФ выглядят так:  

Далее смотрим недельное изменение предложения в Москве:  

Предложение в Москве растет мощно, стремительно и неотвратимо. Каждую неделю — новый рекорд. 

Предложение аренды тоже продолжает бить рекорды. С одной стороны, у владельцев бетона кончаются деньги. С другой стороны, у многих работа в Москве выглядит примерно так: 

Так можно работать и на удаленке с меньшими расходами и большим комфортом. Поэтому привлекательность физического нахождения в Москве снижается. И это тренд — на годы.  

Предложение коммерции в боковике с тенденцией к росту...

 

[Мария]

#новости_коротко

️ с 1 января 2024 года банки и микрофинансовые организации при кредитовании граждан будут обязаны рассчитывать долговую нагрузку заемщиков и письменно уведомлять их о рисках, если на платежи по кредитам уходит более 50% доходов

️ Рынок sms-рассылок вырос на 20% за год. Основные банки, которые нарастили объем использования SMS, стали «Сбер», ВТБ, Альфа-банк, «Тинькофф», вероятно из-за того, что лишились возможности отправлять push-уведомления

️ На ютуб-канале Яндекса доступны 9 серий YaC 2022. Про создание своего самоката, провал на запуске доставки еды к месту на стадионах, концепт будущих Яндекс Карт с запредельной детализацией. Интересно, рекомендую

@workfulltime

[Мария]

[Мария]

Смотрю по чатам продолжает летать новость «банки стали чаще отказывать в ипотеке заемщикам»

Цифры приводятся такие - доля отказов в 1 квартале 2022 года составляла 34,1%, а в 4 квартале выросла до рекордных 46,2%

При анализе данных важно их правильно интерпретировать, это прям боль нашего времени

Сокращение доли одобрений ипотечных заявок не равно снижению объемов выдачи кредитов

Цифра 46% связана с тем, что под конец года основной частью риэлт-инфополя был тезис «Ипотеке под 0,1 конец», это, естественно, вызвало рост количества заявок на ипотеку и именно это в общем соотношении вырастило долю отказов

Так что все в порядке, банки по-прежнему рады заемщикам

[Мария]

1 час назад, fatalist сказал:

Да, на сегодня это так. Но... не стоит забывать, что в мае-июне, выборы в Турции. Всё может измениться в одночасье. 

это верно, но вряд-ли новое правильство откажется от такого драйвера турецкой экономики, как поток денег от наших граждан)

[fatalist]

1 час назад, Мария сказал:

это верно, но вряд-ли новое правильство откажется от такого драйвера турецкой экономики, как поток денег от наших граждан)

Могут санкциями продавить (если Эрдогана не выберут), тогда и спрос, а значит и доходы от недвижимости, упадут. 

[Мария]

6 минут назад, fatalist сказал:

Могут санкциями продавить (если Эрдогана не выберут), тогда и спрос, а значит и доходы от недвижимости, упадут. 

думаете приехавшие из-за этого могут уехать обратно? Читала сегодня что 150 000 получили в прошлом году ВНЖ, еще без него сколько живут.. 

[fatalist]

29 минут назад, Мария сказал:

думаете приехавшие из-за этого могут уехать обратно? Читала сегодня что 150 000 получили в прошлом году ВНЖ, еще без него сколько живут.. 

Вы знаете, я по Турции ничего не могу сказать. Вам на месте виднее. Но вот по Европе.. Много друзей в странах ЕС. Так вот они говорят, что просели сильно (в основном с ВНЖ и ПМЖ. Негражданам помощи нет никакой. Кто гражданство уже получил, те в шоколаде.), в отличии от аборигенов. Кое кто перебрался (планируют, кто насовсем. кто  на время), в ту же Сербию, Словению (хоть и член ЕС, но люди другие), Черногорию, и даже Белоруссию и  РФию. Кто-то  и вовсе, в Южную Америку подался. Некоторые насовсем. Но основная масса, на время катаклизмов. 

Зы.. Но Сербию нынче очень сильно давят. Не уверен, что Вучич выдержит. 

Зы-зы. Есть те, кто в Турцию хотел. Но... что-то не срослось. Честно. не интересовался что, да как. И так люди во печали от падения уровня жизни. Неудобно было.