Ипотека без первого взноса - есть ли у неё будущее?

[Elenka]

Крупные российские банки почти свернули практику выдачи ипотеки без первоначального взноса. Сейчас на рынке есть только 8 таких предложений у 5 банков, как показал отчёт "Frank RG ". 

Банки начали отказываться от выдачи ипотеки без первого взноса, после того как ЦБ ужесточил требования к нагрузке на капитал по программам с первоначальным взносом менее 20%,. Это - и отголосок глобальных событий: правила ипотечного кредитования ужесточались практически во всем мире после 2008 г. Тогда практика субстандартного кредитования (предоставление ссуд людям, которые могут испытывать трудности с соблюдением графика погашения) в США стала одной из главных причин мирового финансового кризиса...

Спрос на ипотеку без первого взноса, конечно, есть. Но банки оценивают не только спрос, но и риски - а наличие первоначального взноса у заемщика дает определенную гарантию. Раньше кредитование без первого взноса было более распространено, но статистика показала, что заемщики, бравшие такую ипотеку, совершали наибольшее количество просрочек.

Главный недостаток ипотеки без первого взноса для клиентов - ограниченное предложение. Ипотечные программы без первого взноса почти всегда относятся к конкретным домам и застройщикам. Нередко по таким программам предлагаются квартиры в домах, которые только начали строиться - а это тоже "подводные камни". Риски выдачи таких кредитов могут быть компенсированы повышенной стоимостью - для них логично устанавливать ставки, соизмеримые со ставками по потребкредитам.

 ЦБ считает приемлемым минимальный уровень первого взноса по ипотеке в 20%, потому что примерно настолько снижались цены на жилье в последние кризисы. И еще экономическими исследованиями установлено, что это пограничный показатель изменения ответственного поведения заемщика. Средний размер первоначального взноса по ипотеке сейчас составляет 30% - как правило, за счет людей, которые продают квартиру для покупки недвижимости большего метража.

Наверное, предложение ипотеки без первого взноса не будет расти в будущем.  И  из-за колебаний цен на рынке жилья,  и из-за привлекательности такого вида кредитования для заемщиков с низкой финансовой грамотностью, и т.д. 

Согласны?