Перейти к содержанию
Авторизация  
Дом.рф

Действия заемщика при возникновении затруднений с осуществлением регулярных платежей

Рекомендуемые сообщения

Обязательства сторон

Ответственный заемщик, перед тем, как взять на себя обязательства по ипотечному кредиту, обязательно оценивает в долгосрочной перспективе свои финансовые возможности и старается на протяжении срока жизни кредита избегать ситуации, при которой он может оказаться неспособным исполнять обязательства по ипотечному кредиту: погашать основной долг и выплачивать проценты. 

Нарушение срока платежей

В случае нарушения заемщиком сроков ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов по кредиту. Если заемщик не сможет погасить образовавшуюся задолженность, на основании ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе обратится в суд, где будет добиваться решения об обращении взыскания на заложенную недвижимость в целях погашения задолженности по кредиту. При негативном развитии событий для заемщика, квартира будет продана с торгов, а полученные средства будут направлены на погашение основной суммы долга, процентов, пени, судебных расходов и расходов на реализацию имущества. 

Важно понимать, что процесс обращения взыскания на квартиру должника через суд не является для банка оптимальным способом возмещения убытков по выданному кредиту. Он требует времени и дополнительных ресурсов на ведение судебного процесса. В этой связи, заемщику может быть предложено реструктурировать кредит. 

Если уже допущена просрочка, и кредитная история ухудшилась, опция рефинансирования становится маловероятной. Заемщик скорее всего не пройдет оценку платежеспособности по новому кредиту.

Реструктуризация кредита

Банк в первую очередь заинтересован в выполнении заемщиком обязательств по выплате процентов и погашению основной суммы долга. Если неспособность заемщика обслуживать кредит была вызвана временными и объективными, не зависящими от заемщика, обстоятельствами (потеря работы, болезнь и т.п.), велика вероятность, что кредитор будет готов начать переговоры с заемщиком, который может обратиться с предложением о реструктуризации кредита. В случае достижения согласия между заемщиком и кредитором об условиях реструктуризации будет заключено соответствующее соглашение об изменении условий выплат по ипотечному кредиту. На основании указанного соглашения банк сможет продлить срок кредита, изменить график платежей, процентную ставку или списать пени, а также может использовать одновременно несколько мер помощи заемщику. Реструктуризация кредита возможна только в банке-кредиторе.

Для кредитора всегда проще согласиться на реструктуризацию задолженности, чем переводить ипотечный кредит в проблемные активы, ухудшая собственное финансовое положение. С другой стороны, реструктурированный кредит требует повышенных резервов кредитной организации. Согласие сторон на реструктуризацию во многом зависит от ее условий.

Преимуществами реструктуризации задолженности являются:

  • Возможность избежать обращения взыскания на имущество заемщика с целью погашения образовавшейся задолженности;
  • Возможность договориться с банком о более выгодных условиях кредитного договора и/или избежать уплаты штрафных санкций;
  • Возможность избежать судебных исков и расходов заемщика на квалифицированную юридическую помощь;
  • Возможность избежать личного банкротства по инициативе банка;

Рефинансирование кредита

Даже до начала переговоров с банком о реструктуризации кредита лучше внимательно изучить условия программ рефинансирования ипотечных кредитов, в том числе в других банках. Перекредитование под более низкий процент или даже по переменной ставке позволяет снизить не только ежемесячную финансовую нагрузку, но и общий размер переплаты. Предлагаемые сегодня ипотечные программы рефинансирования могут стать важными инструментами решения сложных финансовых ситуаций в жизни заемщика.

Заемщик с положительной кредитной историей может обратиться в банк, предоставивший кредит, или любой другой банк с заявкой на новый кредит в целях погашения имеющейся ипотеки, и получения новой, только на более выгодных условиях. 

Преимуществами рефинансирования кредита являются:

  • Снижение процентной ставки по кредиту, и как следствие, снижение переплаты по кредиту;
  • Снижение ежемесячного платежа по кредиту;
  • Like 1

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

Для публикации сообщений создайте учётную запись или авторизуйтесь

Вы должны быть пользователем, чтобы оставить комментарий

Создать учетную запись

Зарегистрируйте новую учётную запись в нашем сообществе. Это очень просто!

Регистрация нового пользователя

Войти

Уже есть аккаунт? Войти в систему.

Войти
Авторизация  

  • Последние посетители   0 пользователей онлайн

    Ни одного зарегистрированного пользователя не просматривает данную страницу

  • Похожий контент

    • От Ольга M2tv.ru
      Что будет с застройщиками, ипотекой и ценами на недвижимость в 2019 обсудили вместе с Сергеем Смирновым в студии M2tv.ru. Небольшой урок математики перешел в поиск дна на рынке. Дно не нашли, но местами очень мелко.
      Тезисы из интервью: 
      • Как изменятся цены на недвижимость в 2019 году. 
      • Пройдено ли дно ны рынке недвижимости.
      • Как меняется ипотечная ставка и как она меняет цены на квартиры.
      • Как меняются цены на арендное жилье.
       
      Приятного просмотра!
    • От Эльдорадо
      Здравствуйте! 
      Меня пригласили из Ульяновского филиала в Москву работать. В Ульяновске квартиру пока продавать не хочу, а в Москве решил не снимать, как во время стажировки, а в ипотеку взять. В результате у меня вопрос возник.
      В Москве у меня регистрация временная, будет ли это поводом для того, чтобы процент повысить или вообще отказать? 
      И еще, у меня конечно перевод внутри фирмы оформлен, но зарплата в Ульяновске и в Москве разная.  Это может повлиять на условия предоставления кредита или нет?
    • От Яндекс.Недвижимость
      Здравствуйте, коллеги! Не так давно на Яндекс.Недвижимости появился раздел Справочник, в котором можно найти ответы на все самые жизненные вопросы о недвижимости:

      1.Особенности покупки квартиры с обременением,
      2. Как торговаться при покупке квартиры,
      3, Как создать объявление, по которому хочется позвонить.

      Справочник состоит из 4 разделов: аренда, вторичное жильё, новостройки и дизайн. Статьи полезные и могут заинтересовать не только простых обывателей, но и профессионалов рынка — то есть вас.

      Пожалуйста, напишите нам в комментариях, какие темы вы бы хотели видеть в Справочнике. Нам важно ваше мнение. Спасибо.
    • От Яндекс.Недвижимость
      Решили приобрести жильё в ипотеку? Узнайте размер ежемесячного платежа с помощью универсального онлайн-калькулятора на Яндекс.Недвижимости.

       
      Ипотечный_калькулятор_на_Яндекс.mp4
    • От Elenka
      Число россиян, готовых приобретать жилье в Крыму в ипотеку, растет.  В 2018 г. заемщики с материка приобрели недвижимость в Крыму на сумму 1,6 млрд руб., их количество увеличилось более чем вдвое. За ипотекой в Крыму обращаются граждане со всей России, но преобладают жители Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и северных регионов, кот-е предпочитают покупать жилье на вторичном рынке. При этом средняя сумма кредита у заемщиков с материка почти в 1,5 р. выше, чем у крымчан.           В основном в ипотеку покупают 1- и 2-комнатные квартиры. Лидерами являются Симферополь и Севастополь, положительная динамика по количеству выданных ипотек наблюдается в Керчи, Феодосии и Евпатории...
×