Jump to content
Sign in to follow this  
Дом.рф

Действия заемщика при возникновении затруднений с осуществлением регулярных платежей

Recommended Posts

Обязательства сторон

Ответственный заемщик, перед тем, как взять на себя обязательства по ипотечному кредиту, обязательно оценивает в долгосрочной перспективе свои финансовые возможности и старается на протяжении срока жизни кредита избегать ситуации, при которой он может оказаться неспособным исполнять обязательства по ипотечному кредиту: погашать основной долг и выплачивать проценты. 

Нарушение срока платежей

В случае нарушения заемщиком сроков ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов по кредиту. Если заемщик не сможет погасить образовавшуюся задолженность, на основании ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе обратится в суд, где будет добиваться решения об обращении взыскания на заложенную недвижимость в целях погашения задолженности по кредиту. При негативном развитии событий для заемщика, квартира будет продана с торгов, а полученные средства будут направлены на погашение основной суммы долга, процентов, пени, судебных расходов и расходов на реализацию имущества. 

Важно понимать, что процесс обращения взыскания на квартиру должника через суд не является для банка оптимальным способом возмещения убытков по выданному кредиту. Он требует времени и дополнительных ресурсов на ведение судебного процесса. В этой связи, заемщику может быть предложено реструктурировать кредит. 

Если уже допущена просрочка, и кредитная история ухудшилась, опция рефинансирования становится маловероятной. Заемщик скорее всего не пройдет оценку платежеспособности по новому кредиту.

Реструктуризация кредита

Банк в первую очередь заинтересован в выполнении заемщиком обязательств по выплате процентов и погашению основной суммы долга. Если неспособность заемщика обслуживать кредит была вызвана временными и объективными, не зависящими от заемщика, обстоятельствами (потеря работы, болезнь и т.п.), велика вероятность, что кредитор будет готов начать переговоры с заемщиком, который может обратиться с предложением о реструктуризации кредита. В случае достижения согласия между заемщиком и кредитором об условиях реструктуризации будет заключено соответствующее соглашение об изменении условий выплат по ипотечному кредиту. На основании указанного соглашения банк сможет продлить срок кредита, изменить график платежей, процентную ставку или списать пени, а также может использовать одновременно несколько мер помощи заемщику. Реструктуризация кредита возможна только в банке-кредиторе.

Для кредитора всегда проще согласиться на реструктуризацию задолженности, чем переводить ипотечный кредит в проблемные активы, ухудшая собственное финансовое положение. С другой стороны, реструктурированный кредит требует повышенных резервов кредитной организации. Согласие сторон на реструктуризацию во многом зависит от ее условий.

Преимуществами реструктуризации задолженности являются:

  • Возможность избежать обращения взыскания на имущество заемщика с целью погашения образовавшейся задолженности;
  • Возможность договориться с банком о более выгодных условиях кредитного договора и/или избежать уплаты штрафных санкций;
  • Возможность избежать судебных исков и расходов заемщика на квалифицированную юридическую помощь;
  • Возможность избежать личного банкротства по инициативе банка;

Рефинансирование кредита

Даже до начала переговоров с банком о реструктуризации кредита лучше внимательно изучить условия программ рефинансирования ипотечных кредитов, в том числе в других банках. Перекредитование под более низкий процент или даже по переменной ставке позволяет снизить не только ежемесячную финансовую нагрузку, но и общий размер переплаты. Предлагаемые сегодня ипотечные программы рефинансирования могут стать важными инструментами решения сложных финансовых ситуаций в жизни заемщика.

Заемщик с положительной кредитной историей может обратиться в банк, предоставивший кредит, или любой другой банк с заявкой на новый кредит в целях погашения имеющейся ипотеки, и получения новой, только на более выгодных условиях. 

Преимуществами рефинансирования кредита являются:

  • Снижение процентной ставки по кредиту, и как следствие, снижение переплаты по кредиту;
  • Снижение ежемесячного платежа по кредиту;
  • Like 1

Share this post


Link to post
Share on other sites

Create an account or sign in to comment

You need to be a member in order to leave a comment

Create an account

Sign up for a new account in our community. It's easy!

Register a new account

Sign in

Already have an account? Sign in here.

Sign In Now
Sign in to follow this  

  • Recently Browsing   0 members

    No registered users viewing this page.

  • Similar Content

    • By Андрей Арбатов
      Агентство недвижимости «АРБАТ» работает на рынке недвижимости с 2008 года, мы завоевали уважение коллег и заслужили доверие сотен клиентов. Решим ваши вопросы в сфере недвижимости любой сложности, оказываем профессиональные риэлторские и юридические услуги.  
      В лице компании вы приобретете надежного партнера и опытного помощника, который поможет успешно решить любые вопросы, связанные с недвижимостью и легко преодолеть возможные сложности. 
      Обратившись к нам, вы сделаете верный выбор, отдав предпочтение слаженной целеустремленной команде, в которой энергия молодости сочетается с ответственностью, опытом и высоким уровнем профессионализма. Мы ценим своих клиентов и делаем все возможное, чтобы защитить их интересы. Это значит, что, обратившись к нам, вы за короткое время и с разумными затратами урегулируете свои вопросы, какими бы сложными они ни казались.
      Наши специалисты регулярно повышают свой профессиональный уровень на специализированных курсах. Это, а также неизменное стремление к лучшему позволяет предоставлять вам все более качественные и выгодные услуги.
      Если вы цените свою собственность и хотите, чтобы с вашей недвижимостью работали настоящие профессионалы, обращайтесь в агентство недвижимости «АРБАТ».
      Автоматизация всего сервиса позволяет быстро подбирать варианты и совершать сделки. Оплата наших услуг - по факту сделки, не берем авансы. Поможем найти выгодные варианты покупки, продажи или аренды жилья в Костроме. Предварительный выбор на сайте позволит вам составить предметный запрос, который в дальнейшем обработают наши специалисты и предложат подборку оптимальных вариантов. Ищите нас в яндекс по запросу Агентство недвижимости АРБАТ кострома




    • By Виктория хх
      Может ли дарственная на квартиру не родственнику быть бессрочной? Смогут ли наследники первой линии оспорить такую дарственную в суде после смерти владельца квартиры?
    • By Лариса Богачева
      8 сентября пройдет состоится онлайн-вебинар Яндекс REALTY talk для представителей рынка недвижимости, на котором выступят сразу два сервиса: Яндекс.Дзен и Яндекс.Недвижимость.
      Яндекс.Дзен:
      Расскажем, как продавать квартиры с помощью вовлекающего контента Обсудим, какие форматы в Дзене лучше всего работают для застройщиков Покажем примеры спецпроектов Поговорим, о чем нужно писать в продающих текстах И обязательно поделимся кейсами Яндекс.Недвижимость:
      Расскажем о рекламных возможностях на классифайде Поговорим о разных форматах: от продуктовых решений до крупных медийных спецпроектов Покажем примеры размещения Обсудим результаты в цифрах Для кого этот онлайн-вебинар:
      Мероприятие будет полезно digital-маркетологам, контент-маркетологам, руководителям отделов маркетинга федеральных и региональных застройщиков, а также специалистам рекламных агентств, которые работают с клиентами из сферы недвижимости.
      Программа онлайн вебинара Яндекс REALTY talk 8 сентября 2021 года
      11.00 - Яндекс.Дзен: как привлекать клиентов с помощью вовлекающего контента
      Ольга Трифонова, Яндекс.Дзен
      11.20 - Как написать статью, которая продаст квартиру
      Олег Копылов, Яндекс.Дзен
      11.40 - Эффективная работа с классифайдом: как сделать ваше размещение на Яндекс.Недвижимости ещё более заметным?
      Ксения Вологина, Яндекс.Недвижимость Элина Носова, Яндекс.Недвижимость Подробная программа и регистрация - на сайте МЕРОПРИЯТИЯ

    • By Мария
      Банк ВТБ улучшает условия программы Ипотека с государственной поддержкой 2020 и дает возможность снизить процентную ставку с даты подписания кредитного договора на полгода или год, с соответственным снижением ежемесячного платежа на данный период.
      Ставка на период снижения
      • 4,3% при снижение на 6 месяцев
      • 5,3% при снижение на 12 месяцев
      После истечения выбранного срока процентная ставка будет увеличена до 6,5%
      Предложение будет особенно актуально для Клиентов несущих повышенные траты в первые месяцы после выдачи кредита (переезд, ремонт, аренда и т.п.)
      Стандартные условия
      • 5,7%, если ПВ ≥ 20%
      • 5,9%, если 15% ≤ ПВ < 20%
      Возможный дисконт 0,1 пп от стандартных условий, при условии (на выбор)
      • сумма кредита от 8 млн. рублей (включительно) при приобретении жилья, расположенного в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
      • при оплате сервиса ООО «Жилищная экосистема» (далее – М2) - «Экспресс-проект»
      • при покупке страхования от потери работы у СК СОГАЗ
    • By Rabotaipoteka
      Доброго времени суток!

      Ищем агентов по недвижимости для длительного и качественного сотрудничества!

      Наша компания более 5 лет занимается одобрением ипотеки, а точнее оформлением таких документов как:

      -2 ндфл/справка по форме банка с подтверждением
      -Копия трудовой( с любым стажем и количеством записей)
      -Трудовой договор

      Немного о нас:
      Работаем по всей России

      Не один год занимались кредитным и ипотечным брокериджем и знаем как достичь одобрения

      -В наличии более 15 организаций в различных сферах(розница,услуги, стройка итд)
      -Все организации действующие , с оборотами и штатом
      -Помогаем с прозвоном! Мы знаем что будут спрашивать(выдаем грамотную памятку или берем прозвон на себя)
      -У каждой организации свой городской многоканальный телефон

      Пишите! Будем рады сотрудничеству!
      Почта: Documentservis@bk.ru
      Телеграм: @spravkirabota
      Телефон: 89030977806
       
       
×