Статистика ипотечной задолженности по субъектам РФ

[Зиля]

Да, информация доступна. И это не одна организация, которая сидит и собирает кредитные истории. Существует Государственный реестр прав, на данный момент туда внесено 25 организаций, которые осуществляют такую деятельность (по состоянию на 24.01.2014г.) Когда от клиента поступает заявка на получение кредита, служба безопасности банка отправляет им запросы, не знаю во все или нет, но по моему не вовсе, это надо у безопасников банковских поинтересоваться (спрошу как-нибудь при случае). Любое физлицо может напрямую сделать этот запрос (т.е. не через банк) в любую из организаций этого реестра и получить ответ.

[Зиля]

Федеральная служба по финансовым рынкам России – это уполномоченный государственный орган, который регистрирует создаваемые бюро кредитных историй, и вносит их в Государственный реестр бюро кредитных историй. Эта служба осуществляет контроль и надзор за деятельностью действующих бюро

Государственный реестр бюро кредитных историй – это открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс, содержащий сведения о действующих бюро кредитных историй, внесённых в указанный реестр Федеральной службой по финансовым рынкам. В реестре отражены следующие сведения: - регистрационный № бюро; наименование бюро кредитных историй; местонахождение (адрес); почтовый адрес; телефон/факс; Ф.И.О руководителя; и др.

Бюро кредитных историй (БКИ) - это юридическое лицо, прошедшее регистрацию в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг своим клиентам.

По состоянию на 29 августа 2013 года на территории Российской Федерации зарегистрировано 26 Бюро кредитных историй, 7 из которых расположены в Москве. Вот к ним и стекается от банков вся информация о кредитах заёмщиков. Иногда БКИ закрываются, и тогда кредитные истории передаются в действующие бюро.

Коммерческий банк/источник формирования кредитной истории/ - это организация, являющаяся заимодавцем/кредитором по договору займа/кредита и представляющая в бюро кредитных историй информацию, входящую в состав кредитной истории.

Центральный каталог кредитных историй Банка России (ЦККИ) – это структурное подразделение Банка России, которое ведёт базу данных всех кредитных историй в разрезе действующих БКИ. Именно ЦККИ хранит поступающие из действующих бюро (БКИ) титульные части всех кредитных историй.

Цель создания Банком России Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) - сбор, хранение и представление пользователям информации о том, в каком бюро кредитных историй находится кредитная история каждого заёмщика. Кроме того, Центральный каталог кредитных историй осуществляет временное хранение баз данных ликвидированных (реорганизованных, а также исключённых из государственного реестра) бюро кредитных историй.

И именно отсюда можно начинать поиск своей кредитной истории, если заёмщику не известно, в каком БКИ она находится в текущий момент. Банки и небанковские кредитные организации занимаются оформлением и обслуживанием кредитов заёмщиков, формируют кредитные дела (досье) клиентов, фиксируют в них все случаи задержки погашения кредитов или процентов, подготавливают и передают информацию о кредитах в БКИ.

Кредитная история – информация, характеризующая исполнение субъектом кредитной истории (заемщиком) принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита). Кредитная история состоит из трех частей:

I часть – "титульная часть кредитной истории" - содержит сведения о заемщике, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: Ф.И.О., данные документа удостоверяющего личность и проч.; для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ЕГРН и проч.);

II часть – "основная часть кредитной истории" - содержит дополнительные сведения о заемщике и сведения об обязательствах заемщика (с указанием суммы, срока исполнения обязательств, срока уплаты процентов и проч.);

III часть – "дополнительная (закрытая) часть кредитной истории" - содержит сведения об источнике формирования кредитной истории (кредиторе), а также сведения о пользователях кредитной истории.

Кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика.

Итак, чтобы получить свою кредитную историю, субъекту кредитной истории сначала нужно узнать в каком (каких) бюро кредитных историй она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй, а затем уже обратиться в бюро кредитных историй для получения кредитной истории один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату.

Субъект кредитной истории (юридическое или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история) и пользователь кредитной истории (индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита)) могут получить информацию из Центрального каталога кредитных историй обратившись:

· с использованием кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через интернет-сайт Банка России;

· без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи, или нотариуса.

Сформировать код кредитной истории субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита). Изменить или аннулировать код субъекта кредитной истории, сформировать дополнительный код субъекта кредитных историй субъект кредитных историй вправе обратившись:

· с использованием кода субъекта кредитной истории через интернет-сайт Банка России;

· без использования кода субъекта кредитной истории через кредитную организацию или бюро кредитных историй.

Направление запроса непосредственно в Центральный каталог кредитных историй через интернет-сайт Банка России (Указание Банка России "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в Представительство Банка России в сети Интернет" от 31 августа 2005 г. №1610-У)

Запрос направляется посредством заполнения формы на интернет-сайте Банка России с указанием адреса электронной почты, на который будет направлен ответ из Центрального каталога кредитных историй и кода (дополнительного кода) субъекта кредитных историй.

Центральный каталог кредитных историй направляет ответ только по электронной почте.

На интернет-сайте Банка России, кроме того, возможно:

· изменить код субъекта кредитной истории;

· аннулировать код субъекта кредитной истории;

· сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории (при наличии кода субъекта кредитной истории).

Сформировать код субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита), а также позднее, обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через кредитную организацию

(Указание Банка России "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в кредитную организацию" от 31 августа 2005 г. №1612-У)

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию:

· субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории);

· пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории).

В целях подтверждения правомерности предоставления информации кредитная организация осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в котором(ых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов . Для пользователя кредитной истории необходимо предоставить письменное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита).

Так же субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) через кредитную организацию может:

· изменить код субъекта кредитной истории;

· аннулировать код субъекта кредитной истории;

· сформировать код субъекта кредитной истории;

· сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории (при наличии кода субъекта кредитной истории).

Сформировать код субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита), а также позднее, обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через бюро кредитных историй

(Указание Банка России "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в бюро кредитных историй" от 29 ноября 2005 г. №1635-У)

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через бюро кредитных историй:

· субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории);

· пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории).

В целях подтверждения правомерности предоставления информации бюро кредитных историй осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в котором(ых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов . Для пользователя кредитной истории в бюро кредитных историй необходимо предоставить письменное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита).

Так же субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) через бюро кредитных историй может:

· изменить код субъекта кредитной истории;

· аннулировать код субъекта кредитной истории;

· сформировать код субъекта кредитных история;

· сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории (при наличии кода субъекта кредитной истории).

Сформировать код субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита), а позднее, обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через отделения почтовой службы

(Указание Банка России "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории посредством обращения в отделения почтовой службы" от 25 апреля 2007 г. №1821-У)

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через отделения почтовой связи (отделения электросвязи), в которых оказываются услуги телеграфной связи, субъектом кредитной истории в соответствии с Приказом Министерства информационных технологий и связи Российской Федерации от 11 сентября 2007г . № 108 "Об утверждении требований к оказанию услуг телеграфной связи в части приема, передачи, обработки, хранения и доставки телеграмм" по адресу: "Москва ЦККИ".

В составе запроса необходимо указать следующий перечень реквизитов:

- для субъекта кредитной истории - физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя:

· фамилия;

· имя;

· отчество (если указано);

· данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи паспорта или иного документа)

· дата выдачи паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи паспорта или иного документа)

· адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.

При направлении запроса телеграммой все перечисленные выше реквизиты обязательно должны быть указаны.

- для субъекта кредитной истории – юридического лица:

· полное наименование юридического лица;

· единый государственный регистрационный номер юридического лица (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);

· идентификационный номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);

· адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.

Адрес электронной почты заполняется латинским шрифтом с обязательным проставлением всех необходимых знаков. Символ @ в адресе электронной почты заменяется на (а) – буква "а" в скобках.

Все данные запроса приводятся в тексте телеграммы с новой строки.

Подпись субъекта кредитной истории на телеграмме заверяет работник отделения почтовой связи (отделения электросвязи) и делает заверяющую надпись, например: "Собственноручную подпись данные паспорта Смирнова Михаила Викторовича удостоверяю".

Ответ из Центрального каталога кредитных историй направляется на адрес электронной почты, указанный субъектом кредитной истории в телеграмме.

В случае, если вы направили в Центральный каталог кредитных историй телеграмму и не получили ответ в течение 3-х рабочих дней, рекомендуем Вам обратиться в Центральный каталог кредитных историй через Интернет-приемную Банка России. В своем обращении необходимо указать: дату направления телеграммы в Центральный каталог кредитных историй, Ф.И.О., а также адрес электронной почты, указанные в телеграмме.

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через нотариуса

(Указание Банка России "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством передачи заявления через нотариуса" от 14 апреля 2009 г. №2214-У)

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории посредством передачи содержащего соответствующий запрос заявления через нотариуса: субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории), пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории). В целях подтверждения правомерности предоставления информации нотариус осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в котором(ых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов . Для пользователя кредитной истории необходимо предоставить письменное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита), экземпляр которого остается на хранение у нотариуса. В день получения заявления нотариус направляет запрос для последующей передачи в Центральный каталог кредитных историй на адрес электронной почты Федеральной нотариальной палаты. По просьбе лица, подавшего указанное заявление, ему выдается свидетельство о передаче заявления. Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) вправе указать свой адрес и способ передачи ему ответа из Центрального каталога кредитных историй.

[Алекс]

Я вообще не понимаю, как люди берут в долг деньги и преспокойно не выплачивают.

[Гелла]

Я вообще не понимаю, как люди берут в долг деньги и преспокойно не выплачивают.

Не думаю, что человек, который за кредит рассчитаться не смог вовремя очень комфортно себя чувствует. Меня другое поражает. Многие из людей , оказавшихся в подобной ситуации просто не смогли изначально правильно рассчитать свои возможности. Или просчитывали все не по худшему из вариантов, а по лучшему, не учитывая форсмажор.

[SLGatana]

Я вообще не понимаю, как люди берут в долг деньги и преспокойно не выплачивают.

Многие из людей , оказавшихся в подобной ситуации просто не смогли изначально правильно рассчитать свои возможности. Или просчитывали все не по худшему из вариантов, а по лучшему, не учитывая форсмажор.

Жизнь настолько непредсказуема, что предугадать ее повороты, порой, совершенно нереально.

Вот, например, совсем недавно новым субъектом РФ стал Крымский федеральный округ. Кто мог предвидеть или просчитать такую ситуацию?

Украинские банки, в которых у крымчан были кредиты, прекратили свою деятельность на территории Крыма, не поставив своих клиентов в известность об этом. Заемщики не имели физической возможности вносить платежи.

Сейчас, по прошествии двух месяцев, сотрудники этих банков начинают звонить своим клиентам, сообщая о том, что за это время начислены проценты и эти клиенты внесены в списки неблагонадежных клиентов.

А люди, по сути, пребывают в полном недоумении по поводу того, за что с ними так поступили, и будут ли они считаться неблагонадежными в России.

[Ирина Юрьевна]

Помнится на пресс-конференции Путину один крымчанин задал вопрос по поводу оплаты автокредита украинскому банку. Путин посоветовал забыть про него.))

[Гелла]

Помнится на пресс-конференции Путину один крымчанин задал вопрос по поводу оплаты автокредита украинскому банку. Путин посоветовал забыть про него.))

Самому крымчанину может быть и повезло, а как быть его поручителям в случае, если они гражданами Крыма не были? Банк за тысячу гривен мозг выносит всем, чьи номера как контактные значатся, а по автокредиту сумма посолиднее будет.

[SLGatana]

Помнится на пресс-конференции Путину один крымчанин задал вопрос по поводу оплаты автокредита украинскому банку. Путин посоветовал забыть про него.))

Дело в том, что вопрос Владимиру Владимировичу Путину был задан крымчанином, у которого заключен договорный кредит с "Приват-банком". Этот банк, действительно, своим бывшим клиентам претензий не предъявляет, а сотрудники Альфа-банк, например, грозят штрафными санкциями.

[CANTI]

Самый высокий процент задолженности по ипотечным кредитам в 2013 году - почти половина общего объема просрочек по РФ - приходится на Москву и Московскую область. В прошлом году банками было выдано кредитов на покупку жилья на сумму 1,3 триллиона рублей. Объем просроченной задолженности по ипотеке в 2013 году составил 40,5 миллиарда рублей. Эта сумма меньше прошлогоднего показателя на 8%. Москва и МО также являются лидерами и по объёму выдачи ипотеки среди субъектов РФ.

Москва: выдано 10,8% от общего объёма ипотеки, просрочек - 30% от общего объёма просрочек по РФ;

МО: выдано 7,09% от общего объёма ипотеки, 16,7% - просрочки.

Также лидерами по объёмы выдачи ипотеки в 2013 году являются: Тюменская область - 6% от общего объёма; Петербург - 4,58 %; Свердловская область - 3,28%. По задолженностям: Петербург - 4,75% от общего объёма задолженностей; Краснодарский край - 3%; Пермский край - 2,75%.

Таким образом, специалисты наблюдают тенденцию по снижению просрочек с каждым годом. В 2014 году, по прогнозам аналитиков, просроченная задолженность в России продолжит снижаться и составит не более 36,6 миллиарда рублей, что на 10% меньше показателя 2013 года. Одновременно эксперты ожидают и замедления темпов роста рынка ипотеки - по предварительным прогнозам, объем выдачи ипотеки по итогам 2014 года вырастет на 16% и не превысит 1,5 триллиона рублей.

Означает ли снижение объёма просрочек относительно предыдущих периодов об экономической стабильности или граждане РФ стали более ответственно относиться к выплатам и к вопросу покупки жилья в кредит?

Была бы зарплата у людей божеская, меньше было бы просрочек. В нашем городе многие за 8 тыс рублей в месяц трудятся. Исключение - работники Газпрома - з/п 30-80 т.р.