Портрет ипотечного заемщика в России в 2024 году.

[PavelS]

Среднестатистический заемщик сейчас - это наемный сотрудник в возрасте около 38 лет (в 2022 году - 36 лет). Большая часть заемщиков находится в браке и имеет детей. До 2024 года женщин- заемщиков было на 9% больше. чем мужчин. В этом году "счет" примерно сравнялся, 50/50.

[fatalist]

Согласно официальной статистике Центробанка, в 2024 г. закредитованность россиян подскочила на 6,4 трлн (по сравнению с 2023 г.) и составила почти 35 трлн (только вдумайтесь, это почти годовой бюджет России). 50 млн россиян живут на заемные средства. А когда перестают справляться с долгами, в дело вступают судебные приставы, которые арестовывают счета и карты должников, зачастую не оставляя на них денег даже на самое необходимое.

[Мария]

рыночные ипотечные ставки сейчас - абсолютный рекорд за последние 15 лет

При нынешней ставке под 19% я не знаю как будут брать ипотеку, надо будет за статистикой последить

[fatalist]

3 часа назад, Мария сказал:

рыночные ипотечные ставки сейчас - абсолютный рекорд за последние 15 лет

При нынешней ставке под 19% я не знаю как будут брать ипотеку, надо будет за статистикой последить

В июле ставку рефинансирования поднимут до 17%, ещё ипотека подрастет...

[Мария]

14 часов назад, fatalist сказал:

В июле ставку рефинансирования поднимут до 17%, ещё ипотека подрастет...

банки не ждут  Сбер уже поднял на +1,5%, а неделю назад +1% добавил ВТБ

[Мария]

А вот Газпромбанк только что прислал

21%

[fatalist]

17 минут назад, Мария сказал:

А вот Газпромбанк только что прислал

21%

 

Последствия принятия закона о возможности продажи залогового имущества заемщиком, без разрешения кредитора (банка). Банки и дальше будут закладывать в пользование деньгами, свои риски. 

[fatalist]

Цитата

Просрочка по ипотечным кредитам у людей выросла, что они делают не так? Или это не люди виноваты?

Просрочка по рублевым ипотечным кредитам в России в апреле росла максимальными за последние несколько лет темпами – 13,5%, следует из материалов Банка России. Согласно материалам ЦБ, по состоянию на 1 мая темп роста просроченной задолженности по ипотечным кредитам составил 13,45% в годовом выражении. Это является максимумом с 1 января 2019 года. Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий причиной роста просроченной задолженности назвал рост кредитного портфеля.

Ипотека всегда была и остается одним из главных способов приобретения жилья для большинства россиян. Почему? Потому что без ипотеки сейчас купить жилье практически не реально, если ты не зарабатываешь миллион в месяц.

Вы, наверное, скажете: "Так можно же не банку проценты платить, а откладывать деньги в баночку". Нет, так не получится, потому что чем дольше вы копите деньги на квартиру, тем дороже квартира становится.

Так почему же все-таки рост просрочки по ипотечным кредитам достиг рекордных темпов?  

Например, возьмем среднестатистическую российскую семью и назовем их Бубликовы, так вот, предположим, что Бубликовы взяли ипотеку в 2018 году на покупку двухкомнатной квартиры, оба супруга работали и очень неплохо зарабатывали, их доходы позволяли им своевременно погашать кредит, но в 2023 году жена ушла в декрет, а мужа уволили с работы.

 

Конечно, какие-то накопления у них были и они какое-то время платили за ипотеку, потом запасы иссякли, муж нашел работу, а жена до 1.5 лет будет сидеть в декретном отпуске и получать свои честно заработанные 40% от оклада.

Но, сейчас Бубликовых не двое, а уже трое, то есть доходы уменьшились, а расходы увеличились, как вы думаете, тянут ли Бубликовы ипотеку? А если у них еще есть кредиты?

Какой вывод можно сделать из этой истории? А вывод такой, что одной из главных причин роста просрочки по ипотеке является именно снижение реальных доходов населения.

Цены растут, причем не только в магазине, но и на услуги ЖКУ, маленькие компании не справляются и банкротятся, люди остаются без работы, потому что их сокращают, либо в связи с нынешней ситуацией в стране, закрываются крупные зарубежные компании, что тоже для работников заканчивается увольнением.

Ну а что делать? Люди хотят стабильности, иметь свое жилье, и это нормальное желание.

Сейчас в сети ходит информация, что Центробанк может повысить ключевую ставку для борьбы с инфляцией, а чем это грозит россиянам? В первую очередь это может привести к росту процентных ставок по ипотечным кредитам, вот так.

По данным Росстата, по итогам 2023 года потребительская инфляция в годовом выражении составила 7,42 %, это отразилось на ценах товаров и услуг, а каждый ли работодатель спешит повышать зарплату сотрудникам? Если компания крупная, то да, зарплаты повышают как положено, а если вы работаете в микропредприятии или вообще ваш работодатель ИП?

Вот и получается, что расходы на повседневные нужды увеличиваются, а на погашение ипотеки остается меньше средств, отсюда и рост задолженности.

Никто, конечно, и не выбрасывает со счетов безработицу, семейные причины, такие как разводы, из-за которых доходы семьи могут снизиться.

Еще в качестве важной причины можно назвать недостаток финансовой грамотности у населения, то есть как получается? Народ сейчас берет кредиты надо не надо: захотелось телефон за 200 000 рублей? Взяли кредит. Захотелось поехать отдохнуть за границу? Взял кредит. Захотелось новых вещей, модных и красивых – взяли кредитную карту и спустили ее всю, знакомо?

 

[PavelS]

В 05.06.2024 в 11:23, fatalist сказал:

А когда перестают справляться с долгами, в дело вступают судебные приставы, которые арестовывают счета и карты должников, зачастую не оставляя на них денег даже на самое необходимое.

Давным давно на развитие своего дела я взял в Райфайзен банке кредит на 420 тысяч. Платил как положено но сумма тела кредита не уменьшалась. Забил на это дело. Колекторов нахрен посылал. В конце прошлого года НЕОЖИДАННО))) узнал, что колекторская компашка- 20 или 30 по счету подала на меня в суд, причем уже тсковое производство. Иск отменил, подал встечный по статья "срок искового заявления" и дело выиграл...

[PavelS]

А вот и контрольный...)))