Приобретение недвижимости на условиях ипотечного договора – самый распространенный способ обзавестись собственным жильем. Даже при том, что проценты по ипотеке довольно высоки и заемщик обрекает себя на многолетнее кредитное бремя – популярность ипотечных кредитов не снижается.

При заключении ипотечного договора банк предусматривает два вида вносимых платежей:

· Аннуитетные;

· Дифференцированные.

Подавляющее большинство финансовых учреждений рассчитывают платежи по аннуитетной схеме. Это означает, что на протяжении всего периода действия кредитного договора владелец ипотечной недвижимости будет выплачивать равные суммы. Казалось бы, это должно быть удобно заемщику. Но в этом-то и таится подвох аннуитета. До того момента, когда начнется погашение основного долга по ипотеке (тела кредита) пройдет немало времени, и первые годы весь платеж будет уходить на погашение процентов по кредиту.

Дифференцированный платеж – редкий «зверь» в банковском секторе, хотя и будет для заемщика более выгодным вариантом. При алгоритме расчета по схеме дифференцированных платежей проценты начисляются не на всю сумму займа, а на остаток по ссуде. Поэтому в первые месяцы платежи будут довольно значительными: сумма, которая пойдет в уменьшение тела займа остается неизменной, а проценты в начале «ипотечного» пути будут немалыми. Но по мере того, как будет снижаться основной долг, будут уменьшаться и начисляемые проценты.

Аннуитетный вид платежей интуитивно более понятен заемщику и выгоден для банка – переплата по такому договору достигает 1,5 – 2 млн. рублей. Именно поэтому процент договоров с аннуитетными платежами более высок. Заемщику при проведении преддоговорных консультаций с банком следует ознакомиться с графиком будущих платежей и объективно оценить свои финансовые возможности. Если есть возможность внесении более серьезных сумм а течение первого года пользования ипотекой, то имеет смысл подыскивать банк, предлагающий дифференцированные платежи. А в случае, когда ипотека будет «съедать» основную часть семейного бюджета, лучше остановиться на аннуитетных взносах, поскольку инфляция сможет нивелировать переплату по ипотеке.