Менталитет россиян устроен таким образом, что постоянное нахождение в условиях, когда над человеком висит задолженность по кредиту, ввергает его в состояние душевного дискомфорта. Мы хоть и оглядываемся на Америку, где люди «живут» в кредит, но сами стараемся поскорее расквитаться с банковскими долгами. Особенно показательно это на примере использования ипотечного кредита.

Финансовые аналитики отмечают, что каждый четвертый заемщик стремится выплатить ипотеку раньше обусловленного договором срока. При этом должник и его семья находятся в постоянном режиме ограничений – развлечения, отдых и даже собственное здоровье приносятся в жертву ипотеке.

Если не рассматривать психологический аспект, а вернуться к математическим подсчетам, то оказывается, что при точном следовании графику платежей заемщик за 25 лет пользования ипотекой выплатит практически двойную, а то и тройную, ее стоимость. Масштаб выплачиваемых за эти годы процентных платежей поражает – и у каждого заемщика инстинктивно возникает стремление расплатиться с ипотекой пораньше.

Однако за эти же 25 лет инфляция, размер которой составляет не менее 10% в год, попросту «съест» всю эту гигантскую переплату по ипотеке. Может оказаться, что, сократив срок кредитования на 5-6 лет за счет частичного досрочного погашения, истинная экономия составит сущие копейки. К тому же, за годы пользования ипотекой цены на недвижимость тоже изменятся и, скорее всего, в более высокую сторону.

Когда досрочное погашение окажется реально выгодным для заемщика?

· Если с последние годы доходы заемщика уменьшаются, а в ближайшей перспективе ожидается еще более значительное их снижение (например, выход на пенсию);

· Если у ипотечного заемщика имеются дополнительные доходы, сверх установленных ежемесячных платежей, которые он не хочет или не умеет инвестировать;

· Если психологический дискомфорт перспективы долгие годы выплачивать кредит и находиться под гнетом залога слишком велик для заемщика и ввергает его в состояние стресса.

В случае, когда совокупный доход заемщика позволяет безболезненно выплачивать положенные ипотечные взносы, и при этом некоторое количество свободных денег остается, то лучше заняться инвестированием в более выгодные проекты – приобретение акций, вложения в валюту или игра на Форексе.