Кера

Это точно плюс а справки можно и самому собрать, вот если они их не берут :), другой вопрос Если нужен налоговый вычет, то налоговые органы примут только справку банка. Ну лень им сидеть в ваших квитанциях разбираться, соотносить их с графиком погашения. В Сбербанке за это брали 250-300 рублей. Таких мелочей набирается тьма - тут процент, там процент...

А разве договора по новостройкам после 2005 г. (например, договора инвестирования строительства) не должны регистрироваться в юстиции? Ссылку на закон не дам, но это было сделано в целях ограничения двойных продаж. В документах же указаны хоть какие-то ориентиры.

Низкая ставка = низкий риск банка. Поэтому традционно низкие процентные ставки это: - определенная стройка (проверенный застройщик и некоторый процент готовности объекта); - зарплатный проект, сотрудники банка (проверенный работодатель); - более 50% собственных средств (человек склонен к накоплению/ у него уже было что-то, а у банка в залоге вся квартира, хотя кредит был дан на начительно меньшую сумму); - маленький срок кредита (соответственно платежи большие, а взять такой редит сможет только обеспеченный человек). Как правило, если все эти пункты сошлись. то можно получить кредит по низкой ставке. Банки не являются социально-ориентированными учреждениями.

Подводные камни, зашифрованные в договорах могут очень сильно увеличить конечную стоимость кредита: - требование привлечения нотариуса для составления договора ипотеки (ориентировочно от 15000 руб.) ; - оценка недвижимости; - страхование недвижимости; - страхование жизни (от 1% от суммы кредита); - ограничение на досрочное погашение; - платежи за погашение кредита (минимум 100 руб. за операцию и только в некоторых банках); - сборы за малейшиее телодвижение сотрудников банка (за справку в налоговую, за внесение изменений в кредитный или ипотечный договор) и прочее. По сумме все это может свести экономию на процентах в лучшем сулучае к нулю. Итог: внимательно читать договор, выданый в банке (в Интернете может быть старый вариант), считать и читать отзывы о банке. о его судебной практике по даным делам.

На выдачу кредита нет, а вот на условия при получении может - чисто человеческий фактор. Знакомые сотрудники могут ему подсказать, где очередь занять, где что делать. Да и просто быстрее заявку обаботать, потому что риэлтор - хороший человек. Отказать из-за риэлтора тоже не откажут, но могут начать проверять более пристально, и неизвестно, чем это закончится. Хороший грамотный риэлтор со связями в банке облегчит ход заявки, подскажет как и что заполнить (по той же анкете).

Риэлтора банк не проверяет :) А продавца "оценивает" на основании предоставленных им же (продавцом) документов :) Перечисленная вами информация открыта для любого лица Открыта, но не все пойдут проверять ЕГРЮЛ застройщика или сверять данные по строительной декларации с данными Мэрии о выданных разрешениях на строительство, например. О риэлторе - могут знать сами сотрудники из разговора (человеческий фактор) с клиентом. А проверить "закрытую" нформацию официально не может никто... Риэлтор ценен своими связями. Это бесспорно.

С одной стороны банк может проверить только те документы, которые ему предоставил заемщик. Сдругой стороны, банк может проверить: 1. продавца и риэлтора - если что-то не так - отказ; 2. если речь идет о строящемся объекте, то банк обязательно проверит всю официальную информацию о застройщике (сроки окончания строительства и наличие разрешения вести строительство на данном конкетном участке, например), его учредителях и прочее. Это не дает гарантий, но сам покупатель/инвестор до этого не всегда додумается. Так что некоторую информацию банк таки проверяет. Ему тоже не очень хочется иметь проблемы с неплатежеспособным заемщиком и отсутствующим объектом залога. Просто возможности банка тоже ограничены, но они шире, чем у обычного смертного.

Вариантов несколько: 1. риэлтор может знать о кредитовании от клиентов по принципу - если в этот банк идут массово, значит, там выгоднее; 2. он может быть авторизован определенным банком вплоть до получения своего процента, тогда его клиенты имеют бонус в виде ускоренного рассмотрения документов и режима благоприятствования при получении, но вопрос о выгоде кредита для клиента останентся открытым; 3. риелтор может реально ЗНАТЬ, то есть просмотреть информацию в Интернете, проанализировать, сопоставить с данными, полученными от клиентов, проконсультироваться в банке и уже на основании полученных сведений давать обоснованные советы или опять-таки начать официально сотрудничать с банком.

Вариантов несколько: 1. риэлтор может знать о кредитовании от клиентов по принципу - если в этот банк идут массово, значит, там выгоднее; 2. он может быть авторизован определенным банком вплоть до получения своего процента, тогда его клиенты имеют бонус в виде ускоренного рассмотрения документов и режима благоприятствования при получении, но вопрос о выгоде кредита для клиента останентся открытым; 3. риелтор может реально ЗНАТЬ, то есть просмотреть информацию в Интернете, проанализировать, сопоставить с данными, полученными от клиентов, проконсультироваться в банке и уже на основании полученных сведений давать обоснованные советы или опять-таки начать официально сотрудничать с банком.

Быть уверенным, что будешь иметь доход на протяжении всего "ипотечного" периода невозможно! По крайней мере, в нашей стране. А что делать в ситуации, если не брать ипотеку, а снимать жилье и потерять работу? И идти некуда? Хозяин съемного жилья ничем не лучше банка. Да, как правило, есть предоплата и месяц жить можно, а дальше? Полет с вещами в неизвестном направлении? Тоже риск. Просто снимая, в результате имеем ище одного хозяина, а при ипотеке - свою квартиру. Ипотеку нужно брать поскромнее. И рассчитывая на "плохие времена".

Вариант вполне реальный. Нужно договариваться с Банком о выдаче закладной в день гашения кредита на основании квитанции об оплате. Все эти нюансы тщательно прописать в договоре. Юстиция примет документы на регистрацию сделки купли-продажи при условии наличия документа, подтверждающего отсутствие претензий банка, в данном случае закладной. Просто это тонкая операция. Нужно согласовать много взаимонезависимых факторов. А банку намекнуть на пробемы с оплатой кредита. Им тоже проблемы не очень нужны.

Спорные вопросы по ипотеке (выплатам и тому, кто и в каком размере будет владеть недвижимостью) решаются в судебном порядке. Однако, в договоре с банком, как правило, прописано, что созаемщиками выступают оба супруга, а соответственно и платить обязаны вдвоем. На практике нередки случаи, когда все по суду расписали, но один из супругов готов принять на себя долю в праве собственности на квартиру и проживать там, но платить отказывается. Реальный выход для второго супруга - платить полностью, потом опять-таки через суд решать вопрос с уже совершенными платежами, например в качестве зачета по алиментам или соразмерного увеличения доли в квартире. Не платить - значит навлечь на себя проблемы с банком. Он будет работать с платежеспособным заемщиком (по схеме: суд - исполнительный лист на работу - прощай 50% зараплаты) либо квартира уйдет банку. Последнее может стать весомым доводом для неплатежеспособного супруга как-то решать данный вопрос. Жилье терять все-таки жалко.

Ходили к нотариусу. Сказала, что придется оформлять на двоих, а потом как хотите. И, как она сказала. именно из-за налога. Старший - пенсионер не должен платить, а младший что-то должен. Оформляем на двоих. Неудобно - младший в море ходит. Потом один другому продаст. Не хотелось лишку платить Родине (за перерегистрацию и прочее).

Весьма полезное упражнение. Нас гоняли "мини-сочинениями". Четыре листа в клетку в каждой сточке за пару. Через год вполне получалось. А вначале: Ээээээ ну и ээээээ. Высокоинтеллектуальные произведения получались...

Спасибо. То есть они просто идут к нотариусу со всеми документами. А по налогам не проконсультируете? Старший - пенсионер. Он, кажется, ничего платить не должен?