Страховой ликбез – изучаем порядок заключения договора страхования

Закон предусматривает письменную форму заключения договора. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования – нюансы вопроса заключения договора разъясняет Олеся Бухтоярова – юрист, эксперт рынка недвижимости и гуру в вопросах страхования, в том числе, и титульного.

Договор страхования (как добровольного, так и обязательного) может быть заключен путём составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ), либо путём вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Принятие страхователем этих документов является согласием заключить договор на предложенных страховщиком условиях. Для страховщиков заключение договора страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В чем отличие публичного договора от других страховых договоров?

На договоры личного страхования распространяется правило о публичных договорах, содержащееся в статье 426 Гражданского Кодекса. Публичный договор отличается от других гражданско-правовых договоров следующими характерными чертами:

1. В качестве одного из субъектов такого договора должна выступать коммерческая организация (то есть страховая компания - страховщик)
2. Коммерческие организации должны вступать в договорные отношения с любыми физическими и юридическими лицами, которые к ним обращаются (то есть страхователями)
3. Предметом договора, определяемого как публичный, должны выступать обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, по сути своей составляющие содержание именно той деятельности, которая по своему характеру должна осуществляться коммерческой организацией в отношении каждого, кто к ней обратится. В страховании предметом договора выступают обязанности страховщиков по защите соответствующих имущественных интересов страхователей

Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику письменное заявление по установленной форме, либо иным допустимым способом заявляет о своем намерении заключить договор страхования.

Факт заключения договора страхования должен удостоверяться передаваемым страховщиком страхователю страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с приложением правил страхования.

Какая информация должна быть в договоре страхования

Страховой полис (свидетельство) должен содержать:

1. Наименование документа
2. Наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика
3. Фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес
4. Указание объекта страхования
5. Размер страховой суммы
6. Указание страхового риска
7. Размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения
8. Срок действия договора
9. Порядок изменения и прекращения договора
10. Другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения из них
11. Подписи сторон

Таким образом, основными документами страхования, подтверждающими заключение на определенных условиях договора страхования, являются общие условия, правила страхования и страховой полис.