Основная цель самозапрета на кредиты — обезопасить себя от действия мошенников

В последние годы очень часто мошенники берут кредиты на других лиц. Из-за этого финансовые потери россиян с каждым годом растут. Так по данным Банка России в 2024 году объем операций без добровольного согласия клиентов увеличился по сравнению с 2023 годом на 74,36% и составил около 1,2 млн операций на сумму 27,5 млрд рублей. 

Для борьбы с такого рода мошенниками власти разработали закон, который дает право россиянам устанавливать самозапрет на получение кредитов. О том, как это сделать, рассказывает старший юрист агентства недвижимости «ТРИУМФАЛЬНАЯ АРКА» Инесса Демина:

Действительно, с 1 марта 2025 года вступил в силу закон, дающий право россиянам устанавливать самозапрет на получение кредитов в банках или займов в микрофинансовых организациях (МФО). Отметка вносится в кредитную историю гражданина. Пока она не снята, финансовое учреждение должно отклонять заявки на кредит или микрозайм.

- А как сделать такой самозапрет?
- Сегодня сделать запись можно только пока на портале «Госуслуги». Войти в личный кабинет и установить запрет. А с 1 сентября 2025 года это можно будет сделать и в МФЦ.
Затем соответствующая запись будет сделана в кредитной истории человека, и каждый кредитор перед выдачей кредита должен будет проверить, нет ли запрета. Бюро кредитных историй обязано внести запись о самозапрете в кредитную историю человека в тот же день, когда заемщик подал соответствующее заявление. Однако, если запрос был подан поздно — после 22:00, то запись должна быть размещена не позднее следующего календарного дня. Сам запрет начинает действовать на следующий день после его внесения.
 Например, если человек сегодня подаст заявку на запрет в 15:00, бюро кредитных историй включат информацию в кредитную историю в этот же день, а действовать самозапрет начнет только завтра.

- Скажите, а какие документы нужно будет предоставить в МФЦ?
- Для оформления самозапрета кроме удостоверения личности (паспорта) потребуется ИНН заемщика, так как это единственный идентификатор гражданина, который отвечает всем критериям уникальности и остается неизменным в течение всей жизни.
В заявлении на самозапрет указываются сведения для идентификации: Ф. И. О., дата рождения, данные документа личности, ИНН, условия запрета и дата заявления. 

Важно! Новый закон позволяет сделать запрет единым: можно подать одно заявление, и ограничение будет действовать во всех банках и МФО.а сумму 27,5 млрд рублей.

- А можно будет снимать запрет?
- Да. Для его снятия понадобится вновь заходить на портал «Госуслуги» или обращаться в МФЦ после 1 сентября.
Кстати, устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз. После подачи заявления данные будут отображаться в кредитной истории человека. Сведения в бюро кредитных историй о снятии запрета на кредиты включаются в кредитную историю в день обращения пользователя, если заявление подано до 22:00 часов. Когда заявка подается в более позднее время, данные о снятии блокировки включаются в кредитную историю на следующий день. Непосредственно снятие самозапрета произойдет на второй календарный день после отправки информации в кредитное бюро.
   При оформлении через МФЦ нужно попросить форму заявления, заполнить его и поставить подпись. Сотрудник центра зарегистрирует обращение и отправит уведомление в кредитное бюро. Услуга также бесплатная.
   Перед тем как выдать заем потенциальному заемщику, финансовые организации обязаны сначала проверить наличие действующих ограничений, а уже потом принимать решение о выдаче кредита.

 - Понесут ли банки ответственность, если все же выдадут кредит другому лицу?
  - Если ссуда будет выдана, несмотря на самозапрет, то обязательство по ней признается ничтожным, то есть банк или МФО не имеет права требовать с клиента погашения такого кредита, а также выплаты процентов и штрафов.

 - Повлияет ли самозапрет на кредитный рейтинг или кредитную историю?
  - Самозапрет никак не повлияет на персональный кредитный рейтинг заемщика при его снятии и установке, тем более что количественных ограничений ни по числу запретов, ни по времени их действия закон не выставляет. Основная цель этого механизма — обезопасить себя от действия мошенников

- Как еще можно защититься от нежелательных кредитов?

- Необходимо понимать, что механизм самозапрета на выдачу кредитов — это дополнительный, а не единственный инструмент защиты. Он должен сочетаться с другими мерами: внимательным отношением к персональным данным, критическим мышлением при общении с незнакомцами, регулярной проверкой кредитной истории.
Помимо механизма самозапрета защитить себя от мошенников можно другими способами.

- И какими же?
- Клиент может ограничить дистанционные операции, в том числе и онлайн-кредитование, в тех банках, где у него есть счет. Форма заявления и порядок его подачи в каждом банке свои. Поэтому перед оформлением ограничения нужно обратиться в финансовую организацию за уточнениями.

Беседу вел Вениамин ВЫЛЕГЖАНИН