Ипотека: как поменять должника по кредитному договору

Выплата ипотечного кредита – история, растянутая во времени. За годы, в течение которых договор ипотеки будет действовать, в жизни человека может произойти многое. Развод супругов, резкое ухудшение финансового положения из-за болезни или потери работы, необходимость переезда в другой город – это может стать причиной, по которой кредитный договор надо будет переоформить на другое лицо.

В общем случае законодательство предусматривает следующие ситуации, когда требуется оформление ипотеки на иного человека:

· Перевод существующей задолженности на другого заемщика;

· Исключение одного из заемщиков, если договор оформлен на несколько человек;

· Изменение периода кредитования;

· Изменение объекта недвижимости, оформленного как залог.

Любое из действий по переоформлению ипотечного договора требует, прежде всего, одобрения банка-кредитора. При смене заемщика банк должен удостовериться, что новый заемщик платежеспособен, поэтому весь пакет документов для переоформления не отличается от первичного. Это справка, подтверждающая доход, заявление-анкета, копия трудовой книжки, заверенная по месту работы, паспорт.

Банковские процедуры по оформлению нового ипотечного кредита аналогичны стандартному алгоритму: одобрение банковского комитета, проверка достоверности предоставленной новым заемщиком информации. После подписания договора на ипотеку задолженность по кредиту переходит на другое лицо.

В случае расторжения брака между супругами практикуется либо полное переоформление кредитного договора на одного из них, либо подписание дополнительного соглашения, согласно которому обязанность по уплате кредита делится между супругами в соответствующих долях.

Право собственности на ипотечную недвижимость подлежит разделу в частях, соразмерных выплаченным по кредиту суммам.

Процедура переоформления кредита на приобретенную квартиру достаточно затратна по времени и силам. Облегчить прохождение процесса переподписания договора можно при помощи ипотечных брокеров.

Еще одним выходом в трудной ситуации с ипотекой может стать продажа залоговой недвижимости. Этот вариант также требует согласия банка-кредитора. Банк может пойти на такой вариант разрешения проблемы, если покупатель перечислит всю текущую задолженность по кредиту непосредственно на ссудный счет.