Мария 10,580 Posted April 16, 2012 - Начнем с простого, дабы определиться в понятиях. Что есть банк? - Банк есть торговая организация, которая занимается операциями со специфическим товаром - деньгами. Да-да, деньги это товар. Деньги продают и покупают, и именно этим занимается организация под названием Банк. «Подготовленный читатель» может возразить, сказав, что у банка много разных продуктов – акции, облигации, деривативы .. Мы же их, для истинного понимания, назовем оберткой. Это довольно непривычно, т.к. Бабаевский концерн торгует сладостями, которые подразделяются на шоколадные конфеты, карамель и просто шоколад. Но все это сладости. А еще проще – сахар. Если не брать во внимание внутреннюю кухню: отношения с ЦБ, с банками-корреспондентами и пр., а обратиться к сути банковской деятельности – каждая улыбка операциониста направлена только на покупку и продажу денег. Остальное – «хорошая история» Банк покупает деньги,- принимая депозиты, продает – выдавая кредиты. Деньги это средство платежа, у них есть две составляющие: номинальная стоимость и реальная. Номинальная – то, что на них написано, а реальная –то, что на них можно купить. Например, 5000 рублей в январе, при инфляции 12% - ровно 4400 рублей в декабре (в реальном выражении), о чем люди часто не задумываются, воспринимая инфляцию как некое абстрактное понятие, о котором часто говорят по телевизору, хотя каждый день она, незаметно, оказывает прямое воздействие на нашу жизнь – с каждым днем вы можете купить чуть меньше. Важное замечание – инфляция фактически является реальной переплатой, которая почти в два раза ниже годовой процентной ставки , т.е. при инфляции в 12% мы живем в кредит примерно под 22 % годовых. Депозиты – акт покупки денег у граждан. Зачем банк это делает? Зачем покупать у граждан, если можно купить у ЦБ или у некоторых других банков значительно дешевле? Коротко о плюсах и минусах. Покупать у граждан значительно дороже, к тому же на это уходит больше действий, положительная сторона здесь – миллион граждан одновременно за своими деньгами не придут. Покупать деньги у других банков дешевле, но настает день отдачи без гарантии продления, поэтому банк сознательно платит несколько процентов к цене за отсутствие риска остаться без фондирования. Кредиты, наоборот, продажа того, что напокупали. Они бывают потребительские – когда клиент денег не видит – он сразу берет товар, и наличными – нецелевые, когда клиент получает в руки деньги. Также кредиты делятся на залоговые и беззалоговые, первые, традиционно,- ипотека и авто; беззалоговые, опять же, просто деньги. Часто люди удивляются, почему машину в кредит взял, а когда понадобились наличные деньги – банки отказывают. Ответ прост – кредит на автомобиль залоговый, риски банка застрахованы (машина, каско), в случае же с наличными, банк расстается с деньгами прямо сейчас – рисковый критерий и оценка заемщика гораздо жестче. Кредитная история или «береги честь смолоду» Это словосочетание чаще употребляется с негативным окрасом, поскольку обычно звучит как «плохая кредитная история». Разберем, что такое сама история. Это информация о всех кредитах заемщика, когда бы и где бы он их не брал, начиная как минимум с декабря 2004 года (ранее систематизированная банками история была туда передана) В чем отличие плохой кредитной истории от хорошей? Ни в чем. Критерии положительности и отрицательности у каждого банка свои. Рассмотрим общие моменты. С хорошей все просто – свои кредиты вы погашали своевременно в течение всего срока в соответствии с графиком платежей. С плохой чуть сложнее. Как выше было отмечено, критерии оценки у банков свои, но есть общие моменты: наличие просрочек и их количество, наличие судебных разбирательств и списанных кредитов. Для примера: в 2003 году человек, в возрасте 21 года купил в кредит ноутбук. Вернуть деньги у него не получалось, в итоге его обязали выплатить по суду.. помогли родители – выплатил. В 2012-м спустя 9 лет, ему уже 30, есть жена, ребенок, три ноутбука.. он решил взять ипотеку. Банк при его обращении может или отказать, или занизить сумму, или увеличить процент. Ответ на вопрос «Почему» кроется в давно забытой истории с ноутбуком, ибо данные сохранились. Подробно о каждом виде банковских продуктов и тонкостях их использования мы поговорим в следующих статьях. Материал подготовлен с помощью человека, прошедшего путь от агента продаж банковских продуктов до руководителя сети, хорошо знающего «внутреннюю кухню», спасибо Андрею Жужлину 11 Share this post Link to post Share on other sites
leyla 11 Posted April 20, 2012 Интересная статья ) О многом даже и не задумывалась плюсик вам Share this post Link to post Share on other sites
Юра01 303 Posted January 19, 2018 Толково написано, да банк, если не брать некоторую специфику, мало чем отличается от мебельного магазина например, везде главенствующим фактором является заработок. 1 Share this post Link to post Share on other sites
VASh Зеленый Ник 3,071 Posted February 1, 2018 Прошло пять лет с момента написания статьи. В стране осталось чуть больше 500 банков, и официальные лица продолжают заявлять, что хватит и 200. Интересные времена.... 1 Share this post Link to post Share on other sites
Юра01 303 Posted February 17, 2018 В 01.02.2018 в 17:11, VASh Зеленый Ник сказал: Прошло пять лет с момента написания статьи. В стране осталось чуть больше 500 банков, и официальные лица продолжают заявлять, что хватит и 200. Интересные времена.... Я лицо неофициальное, и тоже считаю, что нам 200 банков хватит, тут важно не их количество, а сколько у них филиалов. Да и давайте говорить честно, много банков являются пустышками, и созданы только для каких то непонятных денежных манипуляций. Share this post Link to post Share on other sites
VASh Зеленый Ник 3,071 Posted February 17, 2018 3 часа назад, Юра01 сказал: лицо неофициальное, и тоже считаю, что нам 200 банков хватит, тут важно не их количество, а сколько у них филиалов. Да и давайте говорить честно, много банков являются пустышками, и созданы только для каких то непонятных денежных манипуляций. Я просто не очень понимаю, как государство может решать какое колличество банков ему необходимо? А то, что банки- пустышками оказываются в том числе из ТОП 50 ( Открывашка, Бин и пр.), так это регулятор должен за ними следить, а не глаза закрывать на размеры пузыря...Только дыры от этих пузырей, размером в сотни ярдов,потом почему то штопаются за счет налогоплатильщиков.... 1 Share this post Link to post Share on other sites
Юра01 303 Posted February 18, 2018 20 часов назад, VASh Зеленый Ник сказал: Я просто не очень понимаю, как государство может решать какое колличество банков ему необходимо? А то, что банки- пустышками оказываются в том числе из ТОП 50 ( Открывашка, Бин и пр.), так это регулятор должен за ними следить, а не глаза закрывать на размеры пузыря...Только дыры от этих пузырей, размером в сотни ярдов,потом почему то штопаются за счет налогоплатильщиков.... У нас много функций государство исполняет, хотя и не должно этого делать. Вот примут какой то законопроект, что например должен быть среди работников чукча, а если нет, то... Share this post Link to post Share on other sites
alkor 11 Posted October 2, 2019 Интересно, а что нужно сделать, чтоб открыть свой банк? Как вы думаете, банки имеют собственные агентства недвижимости? Share this post Link to post Share on other sites
fatalist 6,244 Posted October 2, 2019 1 час назад, alkor сказал: Интересно, а что нужно сделать, чтоб открыть свой банк? ... Банк это сложно и дорого... А вот банку с деньгами... легко. Share this post Link to post Share on other sites
